На Дальнем Востоке банки «оптимизируют» растущий спрос на ипотеку

На Дальнем Востоке банки «оптимизируют» растущий спрос на ипотеку
Рейтинг

18 мая 2017, 16:43
Photo: Илья Андреев / РИА "Восток-Медиа"
Залоговый рынок: ожидания, кризис, спрос и риски

Рынок ипотечного кредитования на Дальнем Востоке, как в целом и по всей России, переживает непростые времена. Падение показателей национальной экономики и покупательской способности населения влияет на планы заёмщиков и кредиторов. Агентство «Восток-Медиа» провело подробное рейтинговое исследование рынка ипотечного кредитования в Дальневосточном округе. Материал подготовлен на основе экспертного опроса специалистов ведущих финансовых учреждений, а также статистических показателей Центрального банка России.

Квартирный вопрос с дальневосточным акцентом

Согласно официальным данным, на Дальнем Востоке на 1 апреля 2017 года выдано ипотечных кредитов на сумму объёмом 15,4 миллиарда рублей. В аналогичном периоде 2016 года эта сумма составляла 14,4 миллиарда рублей. Подавляющее большинство кредитов приходится на три региона: Республика Саха, Приморье и Хабаровский край.

Первенство уверенно сохраняет Якутия с объёмом в 3 944 млн рублей. В Приморском крае показатель составил 3 889 млн рублей. Хабаровск занимает третью позицию в рейтинге. Жители субъекта прибрели квартир в кредит на 2 996 миллионов. Рост объёмов наблюдается в 5 из 9 субъектов ДФО.

Отметим, что снижение объёмов ипотечного кредитования в 2017 году коснулось только первичного рынка недвижимости. Так, объём выдачи кредитов под залог прав требований по договорам участия в долевом строительстве действительно сократился, с 5 251 миллиона в аналогичном периоде 2016 года до 3 857 миллионов на 1 апреля 2017 года. Однако за вычетом этого вида кредитования отмечается рост. Вторичный рынок демонстрирует положительную тенденцию во всех регионах ДФО, за исключением Чукотского автономного округа. В тройке лидеров традиционно расположились Республика Саха, Приморье и Хабаровский край.

По мнению экспертов, данную ситуацию критичной назвать нельзя, более того, есть вполне оптимистичные прогнозы по рынку.

«Если в 4-м квартале 2016 года доля кредитов на первичном рынке в Сбербанке составила 19,3 % от всех взятых жилищных кредитов, то в 1-м квартале 2017 года – 19,6 %. Как видите, несмотря на прекращение действия программы «Ипотека с государственной поддержкой» в 2016-м, спрос на строящееся жильё не только не снизился, но и немного вырос», – прокомментировала ситуацию начальник сектора по работе с партнёрами Приморского отделения Сбербанка Наталья Шестак.

Покупатели считают каждый рубль

Однако ряд факторов может сыграть вполне весомую роль в сокращении объёмов ипотечного кредитования на текущий год.

«Сокращение объёмов ипотечного кредитования может быть связано с растущими ожиданиями рынка: потенциальные покупатели ждут стабилизации цен, специальных акций и скидок от застройщиков, снижения ставок, а также возможного продолжения госпрограммы субсидирования, – пояснила глава дальневосточной дирекции Бинбанка Маргарита Коновалова. – Говоря о ситуации сейчас: небольшой спад спроса наблюдается и в бизнесе, и в экономсегменте. Мы видим, что даже обеспеченные клиенты, в том числе, собственники бизнеса более тщательно планируют покупку жилья. При этом клиенты, ориентированные на экономсегмент, предпочитают минимизировать сумму ипотечного кредита за счёт большего первоначального взноса. Всё это ведёт к снижению средних сумм ипотечных кредитов».

Отметим, что снижение ключевой ставки ЦБ РФ ещё в прошлом году вселяло оптимизм в докладах финансовых аналитиков.

«За последний год ставки по ипотеке существенно упали. Данный процесс связан, прежде всего, со снижением ключевой ставки Банком России и, как следствие, снижением стоимости фондирования банков», – пояснил управляющий операционным офисом ВТБ24 в Приморском крае Александр Вялков. Эксперт также добавил, что банк увеличил выдачу ипотечных кредитов. Средний размер выданного ипотечного займа также увеличился и составил в 1-м квартале 2017-го 2,2 миллиона рублей, что на 16 % превышает показатели прошлого года (1,9 миллиона рублей).

Положительную динамику наблюдают и в других банках, представленных в дальневосточном сегменте рынка.

«После снижения ключевой ставки большинство банков понизили ставки по депозитам. Удешевление фондирования банки транслируют в снижение ставок для конечных заёмщиков», – обрисовал конъюнктуру рынка главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Курс на исторический максимум

В целом, все эксперты, принявшие участие в опросе, дали оптимистичный прогноз по ситуации в ипотечном кредитовании.

«Текущую рыночную ситуацию мы считаем перспективной для роста ипотечного бизнеса на Дальнем Востоке. Основными стимулирующими факторами останутся растущий спрос на ипотеку по первичной недвижимости со стороны населения и относительно невысокие темпы строительства в отдельных регионах», – полагает глава дальневосточной дирекции Бинбанка Маргарита Коновалова.

В Промсвязьбанке также прогнозируют ипотечную «перезагрузку».

«Выдача ипотечных кредитов сейчас выгодна банкам. Стоимость фондирования снижается, а ставки по ипотечным кредитам зафиксированы на весь срок обслуживания долга. Это обеспечивает увеличение маржи банков в среднесрочной перспективе. Ипотека приносит банкам стабильный поток доходов при низких рисках. Поэтому банки будут активно продвигать этот продукт», – добавил Дмитрий Монастыршин.

По оценкам ВТБ24 в Приморском крае, уже в 2017 году, при условии отсутствия внешних факторов, сохранении тренда на снижение инфляции и снижении ключевой ставки, объём выдачи жилищных кредитов в стране приблизится к историческому максимуму в 1,8 триллиона рублей. Ипотека чувствует себя уверенно и по-прежнему останется драйвером роста для всего рынка кредитования населения. В дальнейшем рынок продолжит уверенный рост на уровне 10 – 15 %. Данная тенденция напрямую коснётся и дальневосточных регионов.

Станислав ДМИТРИЕВ

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter