Деньги на бизнес

Деньги на бизнес
Интервью

27 ноября 2019, 16:51
Photo: личный архив
Елена Карионова
В минувшее воскресенье, 24 ноября, во Владивостоке в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» прошёл форум «Мой бизнес», он собрал на своей площадке больше тысячи предпринимателей Приморья.

Между тем, по словам и. о. директора краевого департамента экономики и развития предпринимательства Натальи Набойченко, у нас в крае работают 87 тысяч предпринимателей. Между прочим, это треть бизнес-сообщества всего Дальнего Востока. Но в Приморье стараются вовлечь в бизнес как можно больше жителей края, помочь им начать своё дело, создать условия для успешного развития и расширения действующих малых и средних предприятий.

На это нацелена и государственная программа Приморского края «Экономическое развитие и инновационная экономика Приморского края» на 2013–2020 годы. А форум «Мой бизнес» был призван вдохновить предпринимателей развивать своё дело, активнее пользоваться мерами государственной поддержки. Кстати, на эти цели только в текущем году в крае направлено более 700 миллионов рублей. Получить реальную помощь предприниматели могут в центрах «Мой бизнес» (в крае их семь), а также в краевых организациях, оказывающих поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства: это Инвестиционное агентство и Гарантийный фонд, Центр поддержки экспорта и Центр инноваций социальной сферы, Региональный инжиниринговый центр и Микрокредитная компания Приморского края.

Сегодня собеседник еженедельника «Аргументы неделi. Приморье» — директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова рассказывает о том, на что берут займы предприниматели, как получить деньги на самых выходных условиях и что можно использовать в качестве залога.

Про займы

Елена Валентиновна, как вообще появилась Микрокредитная компания Приморского края?

— Наш учредитель — администрация Приморского края. Микрокредитная компания, МКК создана в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства, чтобы дать возможность бизнесу оформить небольшой займ быстро и по минимальным, льготным процентам. То есть МКК — это на сто процентов государственная организация, не нацеленная на получение прибыли. В текущем году мы намерены выдать кредиты предпринимателям на общую сумму до трёхсот семидесяти тысяч рублей, при этом из них уже получено больше шестидесяти миллионов.

— Расскажите, пожалуйста, какие предложения сейчас есть у Микрокредитной компании Приморского края?

— В данный момент мы предлагаем предпринимателям восемь продуктов на самые разнообразные цели: на начало предпринимательской деятельности; на всё, что связано с так называемыми основными средствами — их покупку, доставку или ремонт; на пополнение оборотных средств; на рефинансирование кредитов в банках или кредитных организациях. В покупку основных средств также входят приобретение транспортного средства и бизнес-ипотека.

Максимальная сумма, которую у нас можно получить — пять миллионов рублей. Минимальный порог не ограничен — предприниматель может получить хоть пятьдесят тысяч рублей.

Максимальный срок выдачи займа — три года, минимальный порог также не установлен.

— Какие из предлагаемых займов наиболее популярны у предпринимателей и почему?

— В принципе все наши программы достаточно популярны, поскольку помогают развитию бизнеса. У нас нет каких-то ограничений по целям займа, главное — чтобы они были связаны с предпринимательством.

Особым интересом пользуется программа «Оборот»: мы анализируем выручку компании и выдаем до восьмидесяти процентов от неё. По этой программе также действует упрощенная схема подачи документов — соответственно, быстрее происходит их анализ и выдача предпринимателю займа.

Отдельно можно выделить программу для начинающих бизнесменов — «Старт». В отличие от предложений коммерческих банков, куда такие предприниматели смогут обратиться не раньше, чем через полгода с начала деятельности, мы кредитуем действительно с самого старта. Достаточно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или коммерческой компании, открыть расчётный счёт, и, в принципе, после месяца работы мы уже предоставляем займы под бизнес-проекты.

Суммы для этих целей — до пяти миллионов рублей, при этом до одного миллиона можно получить без залога, под поручительство; сумму до трёхсот тысяч рублей — без залога и поручительства третьих. Этого может хватить на закупку оборудования для начала деятельности или на оборотные средства для покупки продукции. Или, например, предприниматель уже практически заключил контракты, но для их обеспечения ему чего-то не хватает — тогда мы помогаем софинансированием.

Ещё у нас набирает популярность программа рефинансирования кредитов в других банках. Этот вид займа также помогает бизнесу: средства, которые высвобождаются при уменьшении взноса по кредиту, могут пойти, например, на пополнение оборота.

Причём рефинансировать можно кредит, взятый не только в банке, но и у коммерческой микрокредитной компании. У нас по краю предприниматели часто обращаются в такие организации, но у нас в МКК можно взять займ под более низкий процент.

Про сроки и суммы

— А на какой срок и на какие суммы у вас чаще всего берут кредиты?

— Если мы говорим, о программе «Оборот», то тут мы кредитуем до года. Это понятно: оборотные средства должны попасть, собственно, в оборот и дать отдачу. По остальным программам — как правило, сроки от года до трёх лет. Но можно взять займ и на несколько месяцев.

Если говорить о суммах, то тут тоже весьма разнообразно: и триста тысяч, и пятьсот тысяч. Есть много заявок и на пять миллионов. У всех по-разному — всё зависит от размера бизнеса и планов компании.

— Многим ли удаётся получить пять миллионов в кредит?

— У нас очень небольшое число отказов — не более десяти процентов, в пределах пяти-семи процентов отказа для тех предпринимателей, кто собирает полный пакет документов. Со многими потенциальными клиентами мы пока просто проводим консультации. Они обращаются, узнают детали, но пока у них, вероятно, не созрела потребность в кредите. Однако, я считаю, если они заинтересовались этим, то в будущем, скорее всего, обратятся к нам.

Про выгоду работы с МКК

— Насколько, по-вашему, выгоднее брать кредиты в МКК, чем в банках и других коммерческих организациях?

— Наша средняя ставка — шесть с половиной процентов годовых, это ключевая ставка Банка России. И она очень конкурентоспособна — я больше не видела на приморском рынке таких предложений. Также у нас действуют минимальные ставки для так называемых приоритетных направлений, которые определяет Министерство экономического развития.

К таким направлениям относится, скажем, сельское хозяйство, если его ведут потребительские кооперативы, крестьянско-фермерские хозяйства или члены таких кооперативов. Ставка для сельскохозяйственного займа с залогом составляет: для моногородов — три с половиной процента годовых, для остальных территорий — семь процентов годовых. Если без залога, то восемь процентов, максимум — восемь с половиной процента. И насколько я знаю, у коммерческих банков тоже нет таких ставок для беззалоговых займов — восемь с половиной процента годовых.

Поскольку деятельность сельхозпроизводителей носит сезонный характер, а предприниматель не всегда обращается к нам в период сбора урожая, мы предлагаем им отсрочку платежа по основному долгу до полугода. Например, производитель готовится к началу сезона и закупает какую-то технику, — а урожай у нас, как известно, осенью. Так что такая отсрочка может ему очень пригодиться. Даёся она по желанию предпринимателя: если он берёт займ в сезон и знает, что ему это сейчас не нужно, мы не будем еёнавязывать.

Кстати, отсрочка предоставляется и начинающим предпринимателям, которым необходимо время для развития бизнеса: в первые три месяца они могут платить только проценты с займа. Конечно, в этом случае многое зависит от бизнес-плана и планов компании, так что к каждому клиенту мы применяем индивидуальный подход.

Про ставку для моногородов

— Судя по тому, какие займы популярны, предприниматели идут к вам целенаправленно для поддержки каких-то бизнес-процессов, так?

— В принципе, те программы, что у нас есть, охватывают практически все аспекты, необходимые для ведения бизнеса. У каждого свои потребности: кому-то нужно закупить оборудование или машину, сельскохозяйственным предпринимателям нужна дорогостоящая техника — тогда они берут основную часть в лизинг, а мы софинансируем первый, обязательный взнос по договору лизинга.

— Правильно ли будет сказать, что, например, минимальная ставка для моногородов актуальна для любого займа?

— Для предпринимателей из моногородов мы выделили отдельную программу, чтобы гарантировать, что они действительно могут получить деньги по минимальной ставке (которая на сегодняшний день равна одной второй ключевой ставки Банка России или три и двадцать пятых сотых процента годовых). Тем не менее, предприниматели моногородов пользуются этой льготной ставкой по любой из наших программ.

Всего в Приморье девять моногородов, перечень которых определён распоряжением Правительства Российской Федерации: города Арсеньев, Дальнегорск, Спасск-Дальний, посёлки городского типа Лучегорск, Восток, Липовцы, Новошахтинский, Ярославский и село Светлогорье.

Про приоритетные проекты

— Список приоритетных проектов, определённых Минэкономразвития, достаточно широк. Как часто в эту категорию попадают ваши клиенты?

— Самые популярные из таких проектов у нас — это сельхозпроизводители, женщины-бизнесмены и предприниматели от сорока пяти лет, которые создали свой бизнес менее года назад. Последняя категория, кстати, не зависит от пола заёмщика.

Кроме того, к приоритетным относится деятельность в области экспорта, туризма. Мы также работаем с компаниями, включёнными в реестр резидентов Свободного порта Владивосток или промышленного индустриального парка.

К отдельной категории можно отнести социальных предпринимателей. Сюда входит, например, образовательная деятельность и работа компаний, которые предоставляют людям с ограниченными возможностями рабочие места или помогают им в реализации их продукции.

К апрелю 2020 года Минэкономразвития планирует запустить реестр социальных предпринимателей — соответственно, компании оттуда также получат у нас минимальную ставку — три целых двадцать пять сотых процента для моногородов, и шесть с половиной процента для остальных территорий.

Про пожар в торговом центре «Максим»

— Недавний пожар в торговом центре «Максим» не оставил никого равнодушным. Чтобы помочь предпринимателям, пострадавшим из-за пожара, возродить свой бизнес, в МКК разработали специальный займ всего под один процент. Пользуются ли им предприниматели?

— Да, действительно займ под один процент должен помочь бизнесменам возродить своё дело, закупить новый товар или оборудование, арендовать новые площади для работы.

Получить можно от десяти тысяч до полутора миллионов рублей на период до года, в случае необходимости — есть возможность отсрочки платежа по основному долгу до полугода. Сумму до пяти миллионов рублей можно взять на три года, в этом случае со второго года ставка повысится до базовой в шесть с половиной процента.

Предложение будет действовать до 31 января 2020 года. Им уже воспользовались три предпринимателя из Владивостока, получив в общей сложности больше двух миллионов рублей, еще пятеро намерены в ближайшие дни получить ещё двенадцать миллионов. Они подали заявки и готовят пакет документов.

Про залог

— За какими суммами могут обращаться компании без залогового обеспечения?

— До полутора миллионов рублей на срок до трёх лет. Там ставка чуть выше — до одиннадцати процентов годовых. Она тоже вполне конкурентоспособна, потому что самое меньшее предложение по таким займам в банках начинается от восемнадцати процетов. У наших клиентов есть потребность и в таком займе.

— А что предприниматель может предложить в качестве залога?

— Мы принимаем в залог транспортные средства категории B и C, а также жилую и коммерческую недвижимость. При этом жилая недвижимость не должна быть единственным жильём заёмщика.

Залог необязательно должен быть от самого предпринимателя — его могут вносить любые третьи лица. На суммы до полутора миллиона мы также принимаем поручительство третьих лиц: физических лиц с подтверждённым доходом и сторонних компаний. Суммы до трёхсот тысяч рублей можно взять без сторонних поручителей.

Более того, во втором квартале следующего года, когда нашей организации исполнится год, мы получим первое аудиторское заключение и сможем начать работу с Гарантийным фондом Приморского края. Для предпринимателя это означает, что взять залоговый займ на сумму свыше полутора миллионов рублей станет проще. Размер залога не будет превышать тридцать процентов от суммы займа, а на оставшуюся часть можно будет получить поручительство Гарантийного фонда.

Про взаимодействие и сроки

— Видимо поиску приоритетных проектов также помогает «обмен» клиентами между различными структурами Центра «Мой бизнес», куда входит и МКК?

— Да, у нас единая инфраструктура, и все взаимодействуют между собой. Часто бывает такое, что клиент, зайдя к нам в компанию, потом обращается в Центр поддержки предпринимательства или в Центр развития экспорта. Или наоборот — сначала в Инвестиционное агентство, а затем — к нам.

— Помогает ли дистанционное взаимодействие со специалистами МКК ускорить срок обработки документов?

У нас можно получить займ по результатам всего двух визитов: подачи документов и подписания договора. Всю остальную работу мы проводим дистанционно: консультируем, помогаем подготовить полный пакет документов.

Список необходимых бумаг может показаться большим с первого взгляда, но у действующих предпринимателей почти все они есть на руках и собрать их не составит большого труда. Наши специалисты всегда на связи с заёмщиком и готовы подсказать, как заполнить ту или иную форму, как запросить документы в банке или в налоговой.

Перечень документов, необходимых для оформления займа, размещён на сайте, но пакет клиента отличается в зависимости от его потребностей, а также цели и вида займа. Поэтому, чтобы ему не пришлось искать всё на сайте и не заполнять лишние формы, мы прорабатываем перечень индивидуально и отправляем ему по электронной почте. Он всё заполняет, привозит нам оригиналы заявок, и далее мы снова работаем с ним дистанционно. В следующий раз он приезжает в офис уже на выдачу займа. На рассмотрение полного пакета документов уходит до десяти дней. Но на практике обычно это происходит быстрее.

У нас очень низкий процент отказов — около пяти-семи. Отрицательный ответ может получить компания или индивидуальный предприниматель в случае, если идёт процедура банкротства, в отношении юридического лица или учредителей идут судебные разбирательства, имеются неисполненные в срок финансовые обязательства перед третьими лицами или банками. Мы, конечно же, проверяем заёмщика, так как выдаем в долг государственные деньги на льготных условиях, и должны обеспечить их возвратность.

У нас уже есть первые постоянные клиенты — предприниматели, которые обращаются за вторым и даже третьим кредитом. Это удобно, ведь у нас предусмотрена возможность досрочного погашения займа без каких-либо переплат.

В 2019 году МКК планирует выдать займов на сумму 370 миллионов рублей. Предприниматели уже получили более 60 миллионов рублей.

Микрокредитная компания Приморского края

Оформи предварительную заявку на портале: mfoprim.ru

Задай вопрос по телефону: 8 (423) 280-98-70

Приходи в офис: Владивосток, Тигровая, 7, офис 318

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter