Может ли Центральный банк, как главный финансовый регулятор, повлиять на рост цен? Какой уровень инфляции оптимален для России, а также как высчитать свою собственную инфляцию, исходя из потребительской корзины? РИА «Восток-Медиа» решило разобраться в этих вопросах.
- Почему нельзя законодательно заморозить цены на товары и услуги?
- Казалось бы, просто взять и заморозить цены: издать постановление, ввиду которого стоимость товаров и услуг навсегда останется неизменной. Однако последствия от этого решения, вероятнее всего, будут плачевными.
Плохим сюрпризом для многих станет повторение истории 80 годов прошлого столетия, когда в стране правил дефицит. Многие, кто жил в это время не понаслышке знают о полупустых полках, многочасовых очередях за продуктами продовольствия и приобретении предметов гардероба «по блату».
Цены являются своего рода языком общения между покупателями и товаропроизводителями. Чтобы показать это более наглядно, для примера возьмём куртки синего и жёлтого цветов. Представим, что куртки синего цвета потеряли свою популярность и все начали покупать только жёлтые. Соответственно, спрос на синие куртки упадёт, производители будут вынуждены снизить на этот товар цену. Чтобы не понести убытки, портным придётся шить жёлтые куртки - это восстановит экономическое равновесие.
В случае если цены заморозятся, то производителям курток непопулярного цвета не будет смысла что-то менять в своём производстве, и они продолжат их делать. А куртки популярного жёлтого цвета окажутся в дефиците. К слову, это касается не только курток, но и других товаров и услуг. Именно поэтому заморозить цены не является целесообразным решением.
- Может ли Центробанк повлиять на снижение цен?
- Снижение цен по-другому называется дефляцией, значение которого противоположно всем известной инфляции. Потребители, конечно, несказанно обрадуются дешевеющим товарам, но для экономики такой процесс выльется не в самые лучшие итоги, чем при росте цен.
Если покупатель знает, что с каждым днём продукт дешевеет, то он отложит сегодняшнюю его покупку на более поздний срок. И так по всей стране по всем товарам и услугам.
Выручка не придёт на производство, в связи с чем завод не закупит необходимое сырьё, не выплатит зарплату рабочим, а потом и вообще перестанет производить что-либо. Соответственно, магазинам будет нечего продавать, а покупателям покупать – наступит экономическая катастрофа, чего никак нельзя допустить.
Это является практически нерушимым правилом экономики: стабильная и низкая инфляция – один из драйверов роста экономики, который позволяет предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые проекты, развиваться. В то же время и потребители могут планировать свои расходы на будущее.
По словам экспертов, для нашей страны уровень годовой инфляции равный четырём процентам является оптимальным. Как отмечает директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин, цель ЦБ – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи четырёх процентов. Предсказуемая низкая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение цели по инфляции.
- Получится ли в дальнейшем снизить показатели инфляции до 4 процентов?
- В Прошлом году показатель достиг рекордной для нашей страны отметки – 2,5 %. По итогам текущего года потребительская инфляция ожидается на уровне от 3,8 до 4,2 процентов. Главное сейчас – удержать рост цен в этом целевом коридоре. Когда Центральный банк объявляет цель по инфляции, это называется таргетированием инфляции.
Стоит понимать, что все товары и услуги не подорожают за год ровно на 4 процента. Это значение соотносится определённой потребительской корзине, поэтому какие-то товары и услуги подорожают больше, а какие-то меньше. По итогу цена корзины за год увеличится не более, чем на 4 процента. Это как раз та цель, которой придерживается Банк России, и цель эта достижима.
- Статистика цен правдива?
- Многим кажется, что статистика не совсем честна: в магазинах прайс иногда растёт быстрее, чем это объявляется официально. Механизм здесь прост: мы обращаем внимание лишь на те товары, которые предпочитаем. Сама же статистика одинаково справедлива ко всему.
Важно понимать, что инфляция по большому счёту для каждого своя. Для тех, кто предпочитает импортную продукцию индекс напрямую зависит от курса валют. А вот вегетарианцы не употребляют мяса, поэтому рост цен на эти товары для них роли никакой не сыграют.
Собственно, в России рост цен измеряется, как и во многих других странах мира – исходя из потребительской корзины, в составе которой 500 наименований товаров и услуг. При расчётах показателя инфляции обязательно учитывается, как часто товар приобретается: кушаем хлеб и используем электричество мы каждый день, а вот новую машину даже не каждые пять лет покупаем. Всё это учитывается при расчётах.
- Как же Банк России может повлиять на инфляцию?
- Центробанк отвечает за то, чтобы колебания цен не были слишком большими или маленькими: регулятор выступает за стабильный уровень инфляции. Это возможно достичь в виду реализации монетарной политики.
Главным инструментом здесь является ключевая ставка - процент, под который банки занимают деньги у ЦБ или, наоборот, кладут их на счёт. Специалисты Банка России подсчитывают, какой уровень ставки необходим, чтобы инфляция находилась в целевых границах, а экономика продолжала развиваться.
- Как ключевая ставка влияет на изменение уровня инфляции?
- Через ключевую ставку Банк России регулирует стоимость денег. Если ставка растёт, то вырастают и обычные кредиты. Из-за этого, к слову, мы начинаем тратить деньги иначе: например, решаем отложить покупки на потом. Вследствие этого спрос падает и растёт уровень инфляции.
Обратная ситуация возникает, если ЦБ снизит ключевую ставку, что удешевит кредиты. В связи с этим деньги станут доступнее, и мы сможем совершить все отложенные «в долгий ящик» покупки. Соответственно, спрос на товары и услуги увеличится, что повлияет на увеличение инфляции.
Влияние, конечно, происходит не сразу и занимает приблизительно 3-6 кварталов при учёте всей цепочки событий.
- Может было бы лучше тогда понизить ключевую ставку?
- ЦБ может влиять на рост или снижение цен, но это совсем не значит, что резко снижать ставку является хорошей идеей.
Если переусердствовать в этом вопросе, то доступность денег позволит людям скупать всё на своём пути вне зависимости нужно ли им это или нет.
Попросту говоря, спрос превысит предложение, цены вырастут. Резкое снижение ставки приведёт к убыстрению инфляции. Вся экономика и каждый человек останется не с чем, поэтому положительного эффекта от снижения ставки не будет.
Резкое снижение ключевой ставки не обязательно приведёт к такому же резкому удешевлению кредитов коммерческих банков. Эксперты подсчитывают всевозможные риски разгона инфляции, в связи с чем коммерческие банки в данной ситуации могут повысить свои проценты.
- Как посчитать свою личную инфляцию можно подсчитать?
- В действительности официальная инфляция может отличаться от того, что ощущает конкретный покупатель. Здесь всё зависит от различных факторов: иная потребительская корзина, регион, разнообразие товаров и так далее.
Чтобы вывести свою инфляцию, необходимо составить собственную корзину, в которую войдут предпочитаемые вами товары и услуги, и далее фиксировать цены в течение года. Важно отметить, что если делать это меньше по времени, то результат расчётов может быть не верным: не будет учтена сезонность.
Затем применяем простую формулу: делим стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в начале периода наблюдения. Лучше это делать так, как считается официальная инфляция: декабрь к декабрю. Подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, смотрите по ссылке.