Кредиты в Сбере: деньги на ветер?

Были пристально изучены кредитные продукты СберБанка, Альфа-банка, Тинькофф банка, ВТБ, банка «Открытие», которые они предлагают нам с вами.

СберБанк предлагает «Самый популярный кредит в России*» со ставкой от 5,9%. Пометка звёздочкой — для пытливых. Перейдя по ссылке, можно узнать, кто отнёс кредит от СберБанка к разряду «самых популярных в России». Это ООО «Ипсос Комкон», изучившее мнение, как сообщается, 30 тысяч жителей городов с населением от 100 тысяч человек. Опросы проводили в онлайн-форме в течение 2020 года.

Авторы рейтинга «Золотого Рога» по части кредитных условий отмечают, что способ самозаполнения анкеты в интернете не слишком достоверно соотносит заявленные данные с тем, где в действительно живут опрошенные.

К тому же делала срез общественного мнения компания с офисом в Москве, но подконтрольное АО «ИПСОС С. А.» с регистрацией на территории Франции.

Заявленные «честные условия», обещающие отсутствие скрытых комиссий и платежей, на поверку в самом деле честны, но не сказать чтобы выгодны.

Вилка по сумме кредита — от 30 тыс. руб. до 5 млн руб., срок — от трёх месяцев до пяти лет. Однако процентная ставка 5,9% — та самая «самая популярная», будет действовать только первые три месяца. Увидеть это можно, рассчитав платежи на кредитном калькуляторе.

С четвёртого месяца процент по кредиту лихо уходит вверх: от 8,9% до 13,9% в зависимости от срока и суммы.

Формулировка «без скрытых комиссий и платежей» весьма условна: на ставку влияет ещё и факт получения пенсия или зарплаты на карту Сбербанка или наличие подписки СберПрайм+ стоимость 3 999 руб.

ВТБ яркими слоганами не заманивает, предлагает просто «Кредит наличными на любые цели» — тоже по ставке от 5,9% годовых.

Есть сегрегация по возрасту: тем, кому от 18 до 22 лет, больше полумиллиона не дадут. Тем, кто старше — одобрят и 3 млн руб. Срок — от полугода до 5 лет. Ставка 5,9% — если брать больше 2 млн руб., иначе — 5,9%.

Ставка в 5,9% и более высокий порог в 5 млн руб. предусмотрен для тех, кто получает зарплату на карту банка.

В сравнении с ближайшим конкурентом — СберБанком — вырисовывается интересная деталь. Получая зарплату на карту ВТБ, можно получить кредит у них под 5,9%, на карту Сбербанка — под 10,9% у своего, «родного». Разница — 5%.

Альфа-Банк предлагает «Кредит наличными по сниженной ставке от 5,5%».

Кредитный калькулятор не делает скидок на платные подписки или зарплатный проект. Но есть ограничение по американской аналогии совершеннолетия: взять в долг у Альфа-Банка можно только с 21 года. И ещё упомянута некая «финансовая защита», которая влияет на процент. Что это — выяснить удастся только при личном обращении в банк.

Процент по кредиту зависит только от его ёмкости. Срок — от года до пяти. 5,5% обещают, если взять 1,3 млн руб. или больше. Меньше 250 тыс. руб. — 7,5%. Посередине этих сумм — 7%.

Тинькофф — клиентам предлагают: «Оформите кредит наличными онлайн» на любые цели без справок и поручителей. Процентная ставка от 6,9%.

Сравнение с другими банками — условное. При подсчёте платежей на кредитном калькуляторе процент не отображается — только сумма (от 50 тыс. до 15 млн руб.) и срок: 1 — 3 года.

Однако есть сноска: ставка от 6,9% гарантирована только при залоге недвижимости. А так — от 8,9%, будьте любезны.

«Открытие» отличается от первого в этом перечне СберБанка — здесь тоже воздерживаются от совсем уж громких призывов: «Кредит на любые цели для тех, кто хочет совершить долгожданные покупки, путешествовать или сделать ремонт».

Срок — от 2 до 5 лет, сумма от 50 тыс. руб. до 5 млн руб. Кредитный калькулятор довольно прост и понятен, поскольку расчёт производится по фиксированной ставке 5,9%.

Правда, есть оговорка, что «Пример расчёта процентной ставки носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой». Юристы, комментировавшие исследование, категоричны: при очном обращении в банк никто вам эти 5,9% не гарантирует.

Авторы «кредитного среза» во многом руководствовались позицией рядового гражданина, обращающегося за потребительским кредитом.

В итоге первое место отдано ВТБ и банку «Открытие», второе — Альфа-Банку, третье, хоть и опосредованно, — Тинькофф банку. А вот СберБанк в топ-3 не попал.