По словам главы Freedom Holding, этот год стал рекордным по всем показателям: совокупная выручка год к году увеличилась на 105,5% до $1,64 млрд, чистая прибыль — на 82,4% до $375 млн. Активы холдинга выросли на 62,3% год к году с $5,1 млрд до $8,3 млрд на фоне увеличения собственного портфеля ценных бумаг и кредитования со стороны Freedom Bank.
Холдинг, основанный в 2008 году и имеющий штаб-квартиру в Алматы (Казахстан), реализует стратегию международной экспансии: в прошлом году были открыты офисы в Австрии, Белгии, Болгарии, Италии и Нидерландах, в результате чего число стран присутствия Freedom Holding увеличилось до 20.
В развитии группы акцент сделан не только на географическом расширении, но и на диверсификации бизнес-структуры: Freedom последовательно создает цифровую финтех-экосистему, предусматривающую — наряду с финансовым и брокерским обслуживанием — предоставление lifestyle-услуг в формате «финансового гипермаркета». Такая модель охватывает и страхование, и различные маркетплейсы, и даже сотовую связь. Как следствие, холдинг растет диверсифицированно.
Доступ к разветвленной экосистеме осуществляется через запущенное в марте этого года приложение SuperApp, которое объединяет почти все предлагаемые продукты в «едином окне» для более чем 5 миллионов клиентов, а также предоставляет выход к партнерским предложениям и бонусам.
Ниже представлены ключевые выдержки из выступления Турлова и информация по достижениям основных бизнес-сегментов холдинга.
Основные бизнес-направления: банк, брокер, страховщик
Ключевые сегменты бизнеса Freedom Holding — банковский и брокерский — продолжают идти вверх. Банковский сегмент представлен одним из крупнейших финансовых институтов Казахстана Freedom Bank. За отчетный период число открытых в нем счетов удвоилось и составило 3,4 млн. Число клиентов Freedom Bank выросло с 546 тыс. до 903,5 тыс. Выручка банковского направления за год увеличилась на 151% до $615 млн. Основной вклад в его позитивную динамику внесли возросшие доходы от управления портфелем собственных бумаг, а также процентные доходы в сегменте клиентского кредитования.
Брокерский бизнес Freedom Holding включает в себя местную компанию «Фридом Финанс» и международную структуру Freedom Finance Global. «Фридом Финанс» дает инвесторам доступ к фондовому рынку Казахстана и является крупнейшим андеррайтером в стране. Вторая компания, Freedom Finance Global, обслуживает операции на крупнейших международных биржах, в том числе NASDAQ, Нью-Йоркской фондовой бирже, Лондонской фондовой бирже.
Брокерское направление холдинга нарастило выручку на 60,4% до $617 млн, в том числе за счет миграции клиентов в Казахстан и Армению из белизского брокера. Как следствие, за отчетный период число брокерских клиентов выросло на 43% до 530 тыс. Тимур Турлов отмечает, что доходы от банковского и брокерского сегментов практически сравнялись: это указывает на постепенную диверсификацию структуры дохода и снижение зависимости от одного бизнес-направления.
Страховой сегмент холдинга представлен компаниями Freedom Insurance и Freedom Life. Согласно свежей отчетности, общее число действующих страховых договоров выросло с 682 тыс. до 807 тыс., а выручка взлетела на 100% до $341 млн. Тимур Турлов обращает особое внимание на высокий уровень развития системы онлайн-страхования, которая предлагает упрощенную процедуру заключения договоров, быстрое проведение страховых выплат и высочайшую степень надежности благодаря использованию больших баз данных, которые позволяют предотвращать случаи мошенничества.
Больше, чем просто банк: экосистема и lifestile-услуги
Примечательно, что выручка остальных сегментов Freedom Holding за год выросла до $62,5 млн, хотя еще год назад они принесли убыток в размере $4,7 млн. По словам Тимура Турлова, именно экосистема является точкой роста всего холдинга: по замыслу руководства, именно она даст прирост чистой прибыли всего холдинга.
За минувший год Freedom Holding купил 13 новых компаний: в марте 2023 года были приобретены сервисы покупки билетов Aviata и Chocotravel, в мае — продуктовый онлайн-супермаркет Arbuz, в июле — сервис ReKassa. Новые активы стали драйверами роста. Как подчеркивает Турлов Тимур Русланович, компания идет «в те места, которые другим кажутся слишком авантюрными», не боится мечтать, экспериментировать и в конечном счете создавать новую банковскую, финансовую и даже повседневную реальность в рамках lifestyle-проектов.
По словам Турлова, Freedom Holding осуществляет инвестиции в технологии, стартапы и партнерскую сеть, которые окупаются через пять-семь лет. Именно это позволяет холдингу быть на несколько шагов впереди конкурентов, создавать глубоко диверсифицированную бизнес-структуру с интегрированными цифровыми продуктами, которые объединяют банк, страховые компании, брокерские ресурсы и маркетплейсы.
Телекоммуникационная инициатива: быть всегда на связи
В ноябре 2023 года совет директоров Freedom Holding одобрил план по выходу на телекоммуникационный рынок Казахстана путем создания собственного игрока. С этой целью в декабре 2023 года на Астанинской международной бирже были размещены облигации на $200 млн. Привлеченные средства были направлены на строительство необходимой инфраструктуры по всей республике (прокладку оптоволоконных сетей, покупку базовых станций, создания центров обработки данных). В январе 2024 года холдинг купил долю в телеком-операторе DITel.
На прошлой неделе было объявлено о подписании соглашения о стратегическом партнерстве между Freedom Holding и Vodafone, одним из лидеров среди глобальных операторов связи. Приход сильного партнера даст сотовому направлению холдинга доступ к передовым технологиям и отраслевой экспертизе, что станет прорывом для казахстанского рынка телекоммуникационных услуг.
Наконец, еще одно важное событие отчетного периода — создание платформы Freedom Media, которая станет стриминговой площадкой для предоставления контента клиентам в Казахстане.
Сильная команда как залог успеха
Пять лет назад Freedom Holding провел листинг на бирже Nasdaq, где акции компании обращаются под тикером FRHC. Выход на американскую площадку повысил прозрачность бизнеса группы и улучшил стандарты раскрытия информации. Деятельность Freedom регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) — на сайте регулятора публикуются все отчеты холдинга. Аудитором холдинга является международная компания из большой четверки. С момента размещения на биржу капитализация холдинга увеличилась на 455%.
В ходе пресс-конференции Тимур Турлов отдельно поблагодарил команду Freedom Holding, укреплением которой группа непрерывно занимается: так, в октябре появилась должность директора по комплаенсу, в январе 2024 года к компании присоединился новый директор по управлению рисками, а в мае 2024 года — директор по правовым вопросам. Турлов уверен, что финансовый комплаенс компании сейчас, возможно, лучший в регионе. Поскольку Freedom Holding представлен уже в 20 странах, в каждой из них его деятельность должна соответствовать законам и требованиям национальных регуляторов.
В июне в состав совета директоров холдинга вошли три новых специалиста с опытом работы в государственном и корпоративном секторах в странах Азии, Африки, Южной Америки и Европы (Эндрю Гэмбл, Филипп Фогелер и Кайрат Келимбетов). Тогда же компания Freedom Capital Markets пригласила Эдварда Магуайра возглавить департамент по аналитическим исследованиям, что повысит качество предоставляемой аналитики.
Как сказал Тимур Турлов, «нам везёт на интересные времена»: это дает надежу на бизнес-прорывы. По мнению Турлова, именно выбор верной стратегии — развитие цифровой финтех-экосистемы — стал залогом успеха бизнеса: команда никогда не оставалась в зоне комфорта, и каждый год оказывался для нее новым вызовом, в условиях которого принимались правильные решения.