Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов приступает к работе

МОСКВА. 15 мая. ВОСТОК-МЕДИА - Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) наконец приступает к работе – организация готовится к проведению первой сделки с банками по выкупу проблемных ипотечных кредитов с отсрочкой платежа.

Как сообщают «Ведомости», АРИЖК еще с февраля 2009 года обсуждает с банками схемы выкупа плохих ипотечных кредитов. Первоначально агентство предлагало им выкуп таких займов с дисконтом в 50-60 % от стоимости кредита. Однако банки с подобной схемой не согласились, поскольку оставшуюся часть суммы кредита они были бы вынуждены списать на убыток и поэтому создать лишнюю нагрузку на капитал. Вместе с тем на своем балансе банку проблемный ипотечный кредит держать также невыгодно, так как и в этом случае объем его капитала может сократиться.

«Представитель Банка России посоветовал обсудить вариант, который предполагает, что банк продает проблемный кредит не с дисконтом, а с рассрочкой платежа. Сейчас мы разрабатываем вариант пилотного проекта с одним из банков», – отметил генеральный директор АРИЖК Андрей Языков.

По словам Андрея Языкова, согласно новой схеме после продажи АРИЖК плохого ипотечного кредита банк получит 30-50 % его стоимости, а остальная часть будет выплачена ему в рассрочку в течение 15-20 лет (длительность рассрочки зависит от срока кредита). При этом с течением времени банк может вернуть агентству деньги и таким образом выкупить кредит. Дело в том, что не все заемщики, испытавшие сокращение доходов, безнадежны – некоторые из них вполне способны восстановить финансовое положение после реструктуризации кредита, а таких клиентов банкам терять не хочется, сообщает ФедералПресс.

Банком, с которым АРИЖК будет реализовывать пилотный проект, является Московский банк реконструкции и развития (МБРР). Как отметил старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый, в рамках проекта будет продано символическое количество кредитов.

По его словам, самой важной задачей является справедливая стоимость кредита, так как от этого зависит объем средств, которые получит банк.
«Сейчас мы обсуждаем возможные варианты в диапазоне 10-50 %», – подчеркнул Андрей Шелковый.

В случае удачной реализации проекта АРИЖК будет предлагать схему с рассрочкой всем российским банкам. Для этого агентству необходимо будет решить несколько серьезных вопросов, в частности внести изменения свой стандарт и оценить экономическую ситуацию в стране. Дело в том, что выкуп кредитов, очевидно, потребует больше средств, чем только помощь заемщикам (в виде годовых кредитов на обслуживание текущей задолженности). Из 5 млрд рублей, полученных АРИЖК в свой капитал, и еще 25 млрд руб., зарезервированных на эти цели, агентство с начала года израсходовало менее 1 млрд рублей. При этом еще отсутствует оценка того, сколько проблемных кредитов банки могут предложить агентству на выкуп.

«Банки согласились бы продавать кредиты при дисконте до 10 % . Это реализация кредитов, которые заемщик готов реструктурировать и обслуживать, а значит, он не станет проблемным. Держать на балансе 20-25-летние кредиты банку сейчас не слишком выгодно, так как необходима ликвидность. Объем нашего ипотечного портфеля составляет более $1 млрд, и мы работаем с АРИЖК. Наш банк мог бы продать агентству портфель на несколько сотен миллионов долларов», – отметила первый заместитель председателя Москоммерцбанка Людмила Лебедева.

Вместе с тем продажа кредита АРИЖК не всегда выгодна для банка. «Реструктурированный кредит приносит банку доход, если заемщик продолжает обслуживать займ», – подчеркнул заместитель председателя Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.