Приморцы ушли на фондовый рынок и не вернулись

— Несмотря на то, что банковский вклад для многих приморцев по-прежнему является предпочтительной формой сбережения денег, уменьшение процентных ставок по депозитам снизило интерес к этому инструменту, — отметил начальник экономического управления Дальневосточного ГУ Банка России Сергей Белокриницкий. По его словам, решения Банка России об увеличении ключевой ставки постепенно окажут положительное влияние на динамику вкладов.

Стоит ли ждать значительного роста ставок по вкладам, какие банковские инструменты на сегодня наиболее доходные, есть ли у приморцев интерес к иностранной валюте и можно ли рассматривать золото и серебро в качестве инвестиций, рассказал в интервью РИА «Восток-Медиа» председатель правления банка «Приморье» Андрей Зверев.

— С марта этого года Банк России несколько раз поднимал ключевую ставку, за это время она выросла с 4,25% до 6,5% годовых на сегодня. Обычно коммерческие банки следом поднимают проценты по вкладам, такое уже происходит?

— Когда ключевая ставка была на уровне 4,25%, то доходность по вкладам доходила максимально примерно до 5,5%, — поясняет председатель правления банка «Приморье» Андрей Зверев. — Сейчас банки увеличивают ставки по депозитам, но существенного роста, на 2%, как это произошло с ключевой ставкой, вряд ли стоит ждать.

— Ранее из-за низких ставок по вкладам граждане понесли деньги на фондовый рынок, где наблюдалась большая доходность. С ростом ставок не обратно не возвращаются?

— Оттока с фондового рынка средств частных инвесторов не наблюдается. Хотя там более рисковые инструменты и высоки шансы понести убытки. Немало клиентов, пришедших на этот рынок пару лет назад, освоили новые финансовые инструменты, и теперь доходность по банковскому вкладу для них не привлекательна.

— Какие самые доступные инструменты для вкладчиков на фондовом рынке?

— По сути, для рядового вкладчика есть две большие группы инструментов на выбор: акции и облигации. Первые более рискованны, поскольку доход не гарантирован: инвестор заработает, если продаст дороже, чем покупал. Но сложно все рассчитать и выбрать ту кампанию, акции которой действительно недооценены, и в перспективе могут вырасти в цене. Это под силу только специалистам высокого уровня, которого трудно достичь неподготовленному человеку. Чтобы работать на фондовом рынке, у инвестора должен быть определенный уровень финансовой грамотности.

Что касается облигаций, то даже начинающий инвестор может сориентироваться на этом рынке. Номинал этой долговой бумаги указывает, какую сумму можно получить при ее погашении, а зная текущую цену, по которой ее можно купить на рынке, а также процентную ставку, которую эмитент облигации выплачивает держателям облигаций, можно рассчитать доходность, которую гарантированно получит инвестор, додержав облигацию до конца срока обращения. Если это облигация надежного эмитента, то она будет на уровне банковских депозитов, а может, и чуть повыше — на 1-2%.

— Рядовые инвесторы что предпочитают?

— Полагаю, что где-то 70% начинающих инвесторов выбирают именно облигации.

— Помимо бумажных ценностей, вечные — золото, серебро, — вызывают интерес у инвесторов?

— Золото и серебро — прекрасные инструменты хеджирования, то есть снижения негативного влияния финансовых рисков. Однако стоит помнить, что НДС распространяется на металлы в слитках. Чтобы для клиента покупка драгоценных металлов была менее затратной, стоит рассмотреть для инвестиций «безналичную» форму — металлические счета. Таким образом в корзине инвестиций, где есть валюта, рублевые депозиты, ценные бумаги — акции и облигации, будут уместны в качестве компенсации финансовых рисков и металлические счета. В долгосрочной же перспективе слитки, то есть, «физическое» золото», также смогут стать прекрасной составляющей инвестиционного портфеля в совокупности с ценными бумагам и национальной валютой.

— Потеряли ли приморцы интерес к иностранной валюте?

— Валютообменные операции до сих пор пользуются спросом у клиентов банка. Хотя, конечно, с закрытием границ из-за коронавирусной инфекции интерес к экзотическим валютам у граждан практически пропал, и заметно снизился к долларам и евро.

Объемы валютообменных операций юридических лиц также упали из-за ограничений в бизнесе, связанных с тем же COVID-19, особенно это заметно у предприятий, работающих с компаниями из стран АТР, например, с Китаем, Кореей.

Так, за первые шесть месяцев этого года конверсионный оборот предприятий, обсуживающихся в нашем банке, вырос примерно на 15% в сравнении с тем же периодом 2020 года. Но если сравнить данные шести месяцев прошлого года с тем же периодом 2019 года, в 2020 году было падение объемов у участников валютного рынка где-то на 30%. Так что, на доковидные уровни мы пока что не вернулись.

— В 2020 году банки фиксировали рекордные объемы жилищного кредитования. Что сейчас на этом рынке происходит?

— Сейчас закончился ажиотаж, царивший на рынке ипотечного кредитования с 4 квартала 2020 года по 1 квартал 2021 года. Темпы и объемы выдачи ипотечных займов пошли на спад. Специалисты связывают, во-первых, с некоторым ростом кредитных ставок — второй этап программы льготной ипотеки действует с июля, но уже с немного повышенной ставкой. Во-вторых, охладило спрос удорожание недвижимости. На сегодня стоимость квадратного метра в некоторых новостройках доходит до 200-250 тыс. рублей. Таким образом, доступность покупки жилья падает. Следовательно, снижается и интерес к ипотечным займам.

— На 1 июля население задолжало банкам по кредитам порядка 23 триллионов рублей. На недавней пресс-конференции председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что видит признаки начинающегося перегрева рынка необеспеченного потребительского кредитования. Что это означает для граждан?

— Получить заем станет сложнее — банки не заинтересованы в наращивании «плохих» займоов и не будут увеличивать портфель кредитов физлиц за счет снижения требований к заемщику. Но и самому потребителю надо учиться рассчитывать свои финансовые потоки, уметь управлять своим бюджетом. И, конечно, повышать свою финансовую грамотность. Например, изучать возможности банковских продуктов. Взять те же кредитные карты — если постараться изучить все условия пользования ею, то можно даже заработать на них. Выпуск и обслуживание некоторых кредиток бесплатные, и есть льготный период кредитования. Надо только внимательно прочитать, каковы при этом требования банка, чтобы воспользоваться его деньгами и не платить за это.