Померялись ипотеками: СберБанк снова показал не лучшие условия

Возможно, всё дело в удорожании жилья, а не снижении интереса граждан к возможности решить квартирный вопрос. Поскольку, если считать в рублях, то за 10 месяцев уходящего года банки выдали ипотек на сумму 7,883 млрд руб., а за тот же период 2020 года большее количество жилищных кредитов обошлось в 6,662 млрд руб.

С учётом этого, крайне важно выбрать банк, предлагающий жилищный заём на самых выгодных для будущих новосёлов условиях. Это задача не так легка, как кажется на первый взгляд. Этот труд взяли на себя журналисты деловой газеты «Золотой Рог». Аналитики издания составили рейтинг доступности ипотечных кредитов в Приморье. В этом году это уже третье исследование, и оно стало своего рода подведением итогов 2021-го в сегменте банковских продуктов для физических лиц.

Для чистоты эксперимента процентные ставки по ипотеке исследованы по единой схеме:

— ипотечные продукты должны быть без дополнительных «довесов», как-то: страхование жизни и здоровья, наличие зарплатной карты и других обязательств, поскольку эти опции необязательны;

— рассматривали возможность получения ипотеки для покупки жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке;

— учитывая дорогой «квадратный метр» во Владивостоке, рассчитывали ипотеку на следующих условиях: размер кредита — 6 000 000 руб., срок погашения — 10 лет;

— первоначальный взнос везде одинаков — 1 200 000 руб.

СберБанк. Стартовая страница сайта встречает нас не самыми привлекательными ставками (одинаковыми для новостроек и вторички) от 9,3% годовых с первоначальным взносом не менее 10% от стоимости жилья. Ипотечный калькулятор удобный.

Далее начинается привычная для СберБанка игра на понижение, знакомая по предыдущим публикациям про кредиты и вклады. Если у вас есть зарплатная карта, страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки — это удешевит заём: снизит вашу процентную ставку примерно на 1,8%. Пришёл в СберБанк — будь готов играть по его условиям.

«Базовый» кредит для новостройки обойдётся в 1,2 млн первоначального взноса, процентную ставку в 11,1%, ежемесячный платёж в 66 392 руб. Даже если можете подтвердить свой доход, всё равно на процентную ставку это никак не повлияет. Единственный плюс — снижение первоначального взноса на 600 000 руб.

«Готовое жилье» тоже не очень радует — предлагают ипотеку по ставке 11,7% и ежемесячный платёж в 68 036 руб.

Альфа-Банк. Официальный сайт банка предлагает взять ипотеку в новостройках с первоначальным взносом от 10% и ставкой от 5,99%. Вторичку — со взносом в 15% и ставкой от 8,94%. Базовый кредит в новостройке будет предоставлен по ставке 10,39% с ежемесячным платежом в 64 474 руб. Вторичка, как ни странно, обойдётся нам в 9,84% и 63 008 руб. в месяц.

ВТБ. Стартовая страница содержит информацию об ипотеке на новостройку от 8,9% и на вторичку — от 9,2%, со стартовым взносом от 10%. Есть значительное неудобство — сайт «по умолчанию» отправляет нас за ипотекой в Москву, поэтому придётся уделить больше времени и сильно заморочиться, чтобы получить правильные расчёты. Также не очень удобно и отсутствие единого калькулятора — вам придётся перебирать в отдельные вкладки, хотя процент по итогу вы получите один и тот же. Вердикт: очень неудобно.

В итоге базовые условия дадут нам 10,2% и 63 965 руб. в месяц и на новостройку, и на бэушные квартиры. Никакой разницы. Но есть приятный бонус — если жильё имеет площадь свыше 65 квадратных метров, то это автоматически снимет 1% и процентная ставка составит уже 9,2%. ВТБ, в отличие от СберБанка, также имеет множество понижающих факторов, которые могут существенно сократить процентную ставку, если решитесь пойти на поводу у банка.

Тинькофф. Он может претендовать на звание «Главное разочарование года» (если не считать СберБанк, но с ним, в целом, всё было предсказуемо по итогам предыдущих публикаций). Кредитные линейки и вклады у банка, как мы помним, тоже не на высоте — он стабильно занимал четвёртые места наших рейтингов, пропуская на самое «дно» только СберБанк (который всегда проигрывал всем банкам из обзора по всем показателям). В этот же раз Тинькофф и вовсе сдался без боя — он просто не выдаёт ипотечные кредиты. По информации официального сайта, сервис «Тинькофф Ипотека» действовал с 2015 года. В 2019 году банк закрыл направление, посчитав его неприбыльным. При этом в августе 2018 года сайт банка гордо рапортовал о том, что «Тинькофф Ипотека» признана лучшим ипотечным онлайн‑сервисом Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance». Видимо, «лучший» и «успешный» в мире бизнеса — не синонимы. Судя по новостным заметкам, в 2021 году банк задумался о возобновлении ипотеки.

Открытие. Первая страница сайта, содержащая ипотечный калькулятор, не особо информативна, поэтому перейдём непосредственно к самому калькулятору. «Базовый» ипотечный кредит, как по новостройке, так и по вторичному жилью, обещает тариф 9,4%, что выльется в 62 482 руб. в месяц. Обращает на себя внимание то, что банк «Открытие» даёт скидку в 0,4% за сумму кредита свыше 4 млн руб. Во Владивостоке, отметим, этот бонус легко достижим.

Подведём итог. Первое место по «выгодности» ипотеки занимает банк «Открытие» (9,4% или 62 482 руб. в месяц), который, к слову, уже был в лидерах наших рейтингов — занимал первое место по кредитам и третье — по вкладам. Второе место отдано Альфа-Банку (10,39% или 64 474 руб. на новостройку и 9,84% или 63 008 руб. на вторичку), третье — ВТБ (10,2% или 63 965 руб.). Последнее место, как и во всех предыдущих случаях, занимает ПАО «СберБанк» (11,1% или 66 392 руб. для новостройки и 11,7% или 68 036 руб. для вторички). Банк «Тинькофф», из-за отсутствия соответствующего финансового продукта, в рейтинг даже не попал.