В России хотят уменьшить размер и проценты по микрозаймам

Как сообщает телеканал «360», Банк России подготовил ряд мер по ограничению размеров процентов по микрозаймам. По словам директора департамента микрофинансового рынка ЦБ Ильи Кочеткова на конференции FINFIN, жители России отличаются низкой финансовой грамотностью. Многие люди не умеют рассчитывать свои риски, по этой причине так необходимо ввести дополнительные меры.

Микрофинансовые организации обяжут ограничить размер займа «до зарплаты» до 10 тысяч рублей, а его срок до 15 календарных дней. При этом нельзя будет продлевать займ или увеличивать его суммы. Также платежи по микрокредитам будут фиксированными, так что максимальная сумма переплаты по займу даже с учетом всевозможных штрафов и пеней не будет превышать трех тысяч рублей.

Вместе с этим Банк России хочет ограничить полную стоимость кредита, в состав которой входит сама ссуда и проценты за ее обслуживание. Если это произойдет, то максимальная ежедневная процентная ставка будет находиться на уровне 1,5%, а с 1 июля 2019 года — 1%.

В настоящий момент займы «до зарплаты» выдаются на сумму до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев. По действующим законам размер процентов по краткосрочным займам ограничен трехкратным размером суммы ссуды. Заемщики платят по ним в среднем 2% в день, что в годовом выражении составляет до 700% переплаты.

Перемены в этой сфере дадут возможность рынку избавиться от недобросовестных организаций, которые кредитуют своих клиентов по сверхвысоким ставкам. По словам ведущего финансового аналитика портала BankoDrom.ru Вячеслава Путиловского, помимо высоких процентов микрофинансовые организации вводят штрафные санкции за неуплату, например начисление дополнительных процентов на остаток долга и продажа задолженности коллекторам.

Из-за того, что многие люди работают неофициально и мало зарабатывают, у них нет доступа к обычным банкам, поэтому они вынуждены обращаться к микрофинансовым организациям. За первое полугодие такие организации дали в долг гражданам более 64 миллиардов рублей.

Путиловский отметил, что владельцы ФМО получали высокую прибыль за счет кредитования физических лиц. Новые ограничения сильно снизят их доходы, поэтому количество официальных игроков на рынке уменьшится, а теневых участников станет больше.

В Центробанке хорошо понимают, что ужесточение регулирования может привести к увеличению числа нелегальных фирм, которые продолжат выдавать кредиты под высокие проценты. В настоящее время регулятор разрабатывает меры по наказанию таких МФО. Для них будут предусмотрены штрафы за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. В случае повторного нарушения грозит административный штраф в повышенном размере и уголовная ответственность, если лицо подвергалось административному взысканию более двух раз в течение одного года.