Удобный инструмент финансирования и снижения рисков

Текущий год – не самый простой для российских компаний. Отношение к рискам изменилось не в пользу бизнеса. Как правило, от покупателя требуется авансовый платёж, размер которого может достигать 30 - 40 % от суммы контракта. В результате либо отвлекаются оборотные средства, либо привлекаются дорогие кредиты. В этих условиях бизнес стал активнее изучать способы оптимизации расходов и снижения рисков, предлагаемые кредитными организациями. Поэтому уверенная тенденция роста спроса на продукты торгового финансирования и документарного бизнеса вполне объяснима. Сбербанк предлагает весь спектр данных услуг для поддержки внешнеторговых операций клиентов и расчётов на территории Российской Федерации. По итогам 2013 года объём операций торгового финансирования и документарного бизнеса банка превысил 1,1 триллиона рублей. При этом непокрытые аккредитивы в рамках лимита риска на клиента демонстрируют неизменно высокий рост, в период с 2011 по 2014 год объём лимитов на эти операции в Сбербанке увеличился почти в 6 раз.

Простые технологии для сложных сделок

Аккредитив – одна из наиболее защищённых форм расчётов для обеих сторон по сделке. Здесь платёж гарантирован банком, контрагенты уверены, что оплата пройдёт только при условии предоставления документов, соответствующих условиям аккредитива. Сбербанк предлагает различные виды аккредитивов: покрытые, непокрытые, международные, внутрироссийские, резервные, револьверные, переводные… Но чем же так привлекателен непокрытый аккредитив представителям бизнеса? «Во-первых, потому что это не только инструмент расчётов, но и способ финансирования. Схема его работы предельно проста. Клиент-покупатель обращается в банк с контрактом и стандартным для получения кредита набором документов. Сбербанк оценивает платёжеспособность клиента, анализирует его контракт и открывает лимит для проведения операций с непокрытыми аккредитивами. Далее клиент открывает в Сбербанке непокрытый аккредитив в пользу своего контрагента-продавца. Вместо аванса продавец получает аккредитив как гарантию платежа к определённому сроку. Собственные средства покупатель отвлекает лишь к дате платежа по контракту. В рамках предоставленного лимита клиент может быстро и просто открывать неограниченное количество аккредитивов в разных валютах», – поясняет заместитель управляющего отделением Сбербанка России по Хабаровскому краю Наталья Красулина.

Удобно клиенту, удобно банку

Стоимость непокрытого аккредитива ниже стоимости обычного денежного кредита, который может быть привлечён для расчётов по контракту, так как банк не отвлекает собственные средства. Клиент платит только за тот риск, который берёт на себя банк. Если он не может расплатиться по своим обязательствам в срок, банк осуществит платёж и предоставит клиенту стандартную отсрочку до 10 дней. В дополнение к этой отсрочке могут быть предложены различные варианты продления сроков возмещения банку отвлечённых по аккредитиву средств.

А если, например, клиент-импортёр хочет получить отсрочку платежа на несколько месяцев или даже лет, Сбербанк предложит непокрытый аккредитив с постимпортным финансированием.В рамках предложенной схемы иностранный банк осуществляет платёж в пользу своего клиента-поставщика и предоставляет отсрочку платежа для Сбербанка, который в свою очередь предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту-импортёру. В итоге иностранный поставщик без задержек получает выручку, а российский покупатель – финансирование на необходимый срок. По сравнению с обычным кредитом финансирование в рамках непокрытого аккредитива уменьшает затраты клиента. Не удивительно, что такой комплексный продукт пользуется особенной популярностью у российских импортёров. При этом возможности финансирования с использованием непокрытого аккредитива не исчерпываются только постимпортным финансированием.

Правильный посредник

Аккредитивы Сбербанка с готовностью принимают как российские, так и международные финансовые учреждения. Так как именно банк выступает гарантом платежа, важно, чтобы аккредитив был открыт в кредитной организации с безупречной репутацией. По итогам 2013 года Сбербанк признан лучшим банком в сфере торгового финансирования в России и странах СНГ ведущими международными финансовыми журналами – GlobalTrade Review, Global Finance и Trade & Forfaiting Review (Global Trade Review (www.gtreview.com), Global Finance (www.gfmag.com), Trade & Forfaiting Review (www.tfreview.com).

Банк представлен в 22 странах мира, что значительно упрощает расчёты по международным контрактам. Сделки, реализуемые в рамках одной финансовой структуры, несут в себе меньше рисков, позволяют сэкономить время и деньги.

Специалисты Сбербанка берут на себя все вопросы по структурированию сделок, поэтому использовать непокрытые аккредитивы могут даже те компании, у которых нет опыта работы с этим продуктом. Статистика показывает, что клиенты, один раз воспользовавшись непокрытым аккредитивом, возвращаются за этой услугой снова и снова, а Сбербанк как надёжный и опытный посредник становится дополнительным козырем в развитии бизнеса своих клиентов.

Подробную информацию о «Непокрытом аккредитиве» и других продуктах Торгового финансирования и документарного бизнеса Сбербанка, об условиях их предоставления и необходимых документах для их получения узнайте на сайте www.sberbank.ru, в отделениях банка или по телефону: 8 (800) 555 55 50.

ОАО «Сбербанк России», генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012