Posted 27 октября 2009,, 03:47

Published 27 октября 2009,, 03:47

Modified 17 сентября 2022,, 13:37

Updated 17 сентября 2022,, 13:37

На сайте РИА "Восток-Медиа" прошла Интернет-конференция с управляющим Владивостокским филиалом КМБ БАНКА Дмитрием Соловцом

27 октября 2009, 03:47
Управляющий Владивостокским филиалом КМБ БАНКА в он-лайн режиме ответил на вопросы о взаимодействии предпринимательства и финансовых институтов

ВЛАДИВОСТОК. 27 октября. ВОСТОК-МЕДИА – На сайте РИА "Восток-Медиа" прошла Интернет-конференция на тему: «Новые экономические реалии: поиск оптимальный путей взаимодействия МСП и финансовых институтов».

На вопросы посетителей сайта ответил Дмитрий Соловец, управляющий Владивостокским филиалом КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло»:

КМБ БАНК, банк группы «Интеза Санпаоло», - динамично развивающийся универсальный банк, осуществляет свою деятельность с 1999 года. КМБ БАНК обладает широкой региональной сетью от Калининграда до Владивостока и представлен в 25 регионах России. Собственные средства Банка на 30.06.2009 превысили 7,8 млрд. руб. По данным на ту же дату общий объем кредитного портфеля составил 53,812 млрд. руб., объем кредитного портфеля по продуктам для малого и среднего бизнеса достиг 47.3 млрд. руб., объем лизингового портфеля составил 3.2 млрд. руб.

Вопросы читателей:Всего вопросов: 15Всего ответов: 15

Уважаемые участники он-лайн конференции! Я рад приветствовать Вас на сайте российского информационного агентства «Восток-Медиа», где сегодня в течение двух часов постараюсь ответить на максимальное количество интересующих Вас вопросов. Со дня размещения анонса о проведении интернет-конференции на тему «Новые экономические реалии: поиск оптимальный путей взаимодействия МСП и финансовых институтов» от Вас начали поступать многочисленные вопросы, что говорит об интересе дальневосточных предпринимателей к дочерним структурам иностранных банков в России. В ходе конференции я расскажу об особенностях работы иностранных финансовых структур, в частности, на Дальнем Востоке нашей страны, помогу разобраться в сложных проблемах, волнующих сегодня предпринимателей, отвечу на вопросы, интересующие малый и средний бизнес.

С уважением,

Дмитрий Соловец,

управляющий Владивостокским филиалом КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло».

ОТВЕТЫ НА ПОСТУПИВШИЕ ВОПРОСЫ:

Вопрос: Чем продукты КМБ для МСП отличаются от конкурентов?

Дмитрий Соловец: КМБ БАНК специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса более 10 лет, и нас по праву считают «законодателем мод» в сфере кредитования МСП. И сегодня мы, несомненно, имеем ряд преимуществ в сфере обслуживания МСП-клиентов. Во-первых, продуктовая линейка КМБ БАНКа для малого бизнеса ориентирована на комплексное обслуживание клиентов. В Банке существует ряд программ для малых и средних предприятий; продукты, входящие в каждую из них, адаптированы под потребности конкретного клиента и сегмент, в котором он работает. Во-вторых, к каждому клиенту прикреплен персональный менеджер, который работает с ним по всему спектру продуктов - от открытия расчетного счета до получения кредита. То есть, приобретая пакет услуг, предприниматель получает не только ряд банковских продуктов, но и надежного бизнес-партнера, которому можно задать любой вопрос, касающийся обслуживания в КМБ БАНКе.

Что касается кредитных продуктов, то серьезным преимуществом КМБ БАНКа на рынке является долгосрочное кредитование. Предприятия МСП могут воспользоваться кредитными ресурсами Банка на максимальный период до 7 лет. Банк также предлагает услугу «Бизнес ипотека» - кредит на приобретение недвижимости сроком до 10 лет. Данный продукт был запущен в 2008 году, до утверждения государством схем работы с нежилой недвижимостью.

Вопрос: Насколько вероятно сегодня получить кредит на развитие бизнеса без залогового обеспечения?

Дмитрий Соловец: В качестве финансирования беззалогового обеспечения мы можем предложить несколько схем сотрудничества:

  • Овердрафтное кредитование. У нас есть схемы, где не требуется 100% залоговое обеспечение
  • Это могут быть схемы финансирования через лизинговые операции, это может быть лизинг оборудования, автотранспорта.
  • Так же можно рассмотреть вариант бизнес-ипотеки, где залогом может служить приобретаемый объект недвижимости.

Для того, чтобы более детально ответить на этот вопрос и дать Вам подробную консультацию по Вашей потребности, Вам необходимо обратиться в КМБ БАНК, либо ознакомиться с информацией по данному вопросу на нашем сайте: www.kmb.ru

Мы готовы рассмотреть имеющийся у вас проект. Вы можете связаться с менеджером КМБ БАНКа по телефону:

Вопрос: В случае просрочки платежей по кредитам блокирует ли банк Расчетный счет и использует ли финансовые инструменты воздействия, если у компании в банке расчетный счет?

Дмитрий Соловец: В работе с клиентами мы четко придерживаемся российского законодательства и действуем в рамках закона. Если у нас есть юридически оформленные договоренности с клиентом о безакцептном списании с расчетных счетов его компаний, банк может прибегнуть к этому способу. И это не зависит от того, открыт у клиента счет в КМБ БАНКе или в другом кредитном учреждении. При наличии договора о безакцептном списании, банк может выставить требование на списание средств с указанного в договоре счета клиента как в своем, так и в любом другом банке. Если же подобной юридической возможности нет, то, соответственно, этот инструмент не используется. Естественно, все детали оговариваются с клиентом заранее, до момента получения кредита, и заемщик знает об этой потенциальной возможности.

При этом мы ориентированы на такое взаимодействие с клиентом, при котором он не допускает возникновения просрочки и ситуации, когда банк вынужден прибегать к подобным инструментам. Если у клиента есть трудности, связанные с его финансовым положением, мы стараемся вместе решить проблему, например, путем реструктуризации задолженности, чтобы избежать крайних мер.

Вопрос: Думаю, любое финансовое учреждение заинтересовано в очень умных и продвинутых клиентах. Вы не составляете исключение. Наша организация уже около года ведет работу по преодолению финансовой безграмотности наших граждан на территории Приморья. Умный клиент купит больше банковских продуктов, да и знает толк в рисках. Вопросы: Как вы относитесь к внедрению программы финансовой грамотности на территории края? Можете ли Вы призвать ваших коллег-банкиров и самому подписать договор о сотрудничестве по повышению финансовой грамотности граждан Приморья с нашей организацией?

С уважением, Децик Евгений, Председатель исполкома ПРО "СЗВР", Приморское региональное отделение Общероссийской общественной организации, "Союз Заемщиков Вкладчиков России"

Дмитрий Соловец: Несомненно, для КМБ БАНКА это явилось бы естественным и логичным продолжением политики взаимодействия в регионе с представителями малых и средних предприятий, населения, администрации различных уровней. Только за два последних месяца КМБ БАНК принял участие в работе таких представительных мероприятий, как бизнес-форум «Развитие предпринимательства в Приморском крае и Азиатско-Тихоокеанском регионе», организованный Общероссийской общественной организацией «ОПОРА России» и администрацией Приморского края, и международный конгресс рыбаков. Поэтому, несомненно, такие начинания мы поддерживаем. И если вы свяжитесь со мной по телефону 65-07-66, то, думаю, совместными усилиями мы постараемся решить эту действительно серьезную, но решаемую проблему.

Вопрос:Тарифы на РКО в КМБ по сравнению с конкурентами?

Дмитрий Соловец: Сегодня существует серьезный спрос на продукты КМБ БАНКа - кредиты, счета, депозиты. На данный момент по МСП в КМБ БАНКе порядка 52 500 кредитов и 23 000 счетов - депозитных и расчетных. Наши тарифы и ставки конкурентоспособны и адекватны рынку, а по ряду позиций даже ниже. Так, открытие счета обойдется вам в 900 рублей, а его сопровождение - в 500 рублей ежемесячно. Тарифы, которые мы предлагаем при пользовании услугой Электронный банк, зависят от того, какой из четырех существующих в КМБ БАНКе тарифов вы выберете:

  • Тариф «Лидер»
  • Тариф «Классический»
  • Тариф «Корпорация»
  • Тариф «Дуэт»

Тариф «Лидер» - услуга «Интернет-клиент», при заключении договора платите 450 рублей, а затем ежемесячно - по 400 рублей. Цена в тарифе «Классический» зависит от того, через интернет или модем вы собираетесь работать. Платеж при открытии одинаковый - 1000 рублей, но через интернет ежемесячно надо платить 600 рублей, через модем - 1000 рублей. Тариф «Корпорация» предлагает две услуги: «Интернет-клиент» - при подключении 450 рублей и ежемесячно по 300 рублей, и «Банк-Клиент». В последнем при подключении к Банку через интернет придется платить при подключении 1000 рублей и ежемесячно по 400 рублей, а через модем - 1000 и 800 рублей соответственно. И, наконец, тариф «Дуэт». В нем услуга «Интернет-Клиент» обойдется вам при подключении в 450 и ежемесячно - по 400 рублей. А «Банк-Клиент» при подключении к Банку через интернет - ежемесячно 600 рублей, а через модем - по 1000 рублей. Дополнительно и там, и там при заключении договора надо будет оплатить 1000 рублей.

Подробную информацию о стоимости услуг РКО вы можете получить на нашем сайте www .kmb.ru

Для более детальной консультации свяжитесь с менеджером нашего банка по телефонам во Владивостоке:

(4232) 65-07-66, 65-07-67, 65-07-68 (ул. Дальзаводская, 1)

(4232) 790-537, 790-538, 790-539 (Океанский проспект, 140).

Хочу заметить, что мы регулярно проводим мониторинг ситуации на рынке, изучаем потребности клиентов и соотносим тарифы с возможностями и потребностями МСП. Так, недавно закончилась масштабная акция «Деньги любят счет», направленная на продвижение комплексного обслуживания малого и среднего бизнеса. В рамках этой акции мы предлагали открытие расчетного счета, и в течение 3-х месяцев клиент мог бесплатно обслуживаться по этому счету, плюс, в зависимости от выбранного пакета, ему предлагался ряд дополнительных бонусов - бесплатные платежные поручения, подключение электронного банка, льготные тарифы на зарплатные проекты и прочие услуги банка. Эта акция давала предпринимателям возможность в льготном режиме поработать с банком, оценить КМБ БАНК как партнера, чтобы затем принять решение о сотрудничестве на долгосрочной основе.

В 2008 году в Банке проводилась подобная акция «Получи больше». По ее итогам в КМБ БАНК пришли новые клиенты, объемы по расчетным счетам возросли в два, а в некоторых регионах и в три раза. Что еще раз подтверждает, что для МСП-клиентов важны не только кредиты, но и комплексное обслуживание.

В этом году мы снизили тарифы по некоторым продуктам. Помимо таких масштабных массовых акций, КМБ БАНК регулярно выпускает различные спецпредложения, проводит локальные мероприятия.

Вопрос: Ваш банк является крупным финансовым учреждением, работающим на ритейловом рынке края, даже сказал бы так - Ваш банк является "законодателем моды" по работе с ритейлом. Вы используете различные каналы продаж своих банковских продуктов. Хотелось бы Вас спросить -намерены ли Вы работать по альтернативному каналу продаж с кредитными посредниками- брокерами, членами профессиональных объединений, такими как НП "ЛКБ Приморья", давая им определенные преференции и тем самым способствуя исключению недобросовестных посредников с финансового рынка края.

С уважением, Советник Председателя ПРО ОО "СЗВ России", Председатель Некоммерческого партнерства, "Лига кредитных брокеров Приморья", Ивашкин Александр Владимирович

Дмитрий Соловец: Хочу отметить, что КМБ БАНК давно использует этот альтернативный канал продаж в городе Владивостоке. Некоммерческое партнерство «Лига кредитных брокеров Приморья» - это известная брокерская компания, имеющая авторитетный имидж на рынке Приморья. Поэтому нам остается лишь продолжать и развивать с ней это взаимовыгодное сотрудничество. Что касается рынка в целом, то, к сожалению, нам нечасто приходится так лестно отзываться о работе компаний в этой сфере. Уровень сервиса здесь пока оставляет желать лучшего. Но, надеюсь, что по мере развития рынка и другие брокерские организации смогут предлагать клиентам адекватный сервис, сервис за приемлемую для клиента стоимость и тогда этот альтернативный канал будет более массовым.

Вопрос: Преференции в кредитовании МСП Банком - отрасли, регионы?

Дмитрий Соловец: Как таковых преференций у КМБ БАНКа нет. Есть несколько сфер, которые мы не обслуживаем в части кредитования - экологически вредные производства, бизнес, наносящий урон окружающей среде, производство табачных изделий, крепких алкогольных напитков, оружия. Это связано с социальной позицией Банка. Все остальные виды бизнеса для нас равнозначны, мы работаем с разными отраслями. Предложения Банка адаптированы к специфике отрасли и бизнеса клиента. То же самое относится и к регионам - мы работаем со всеми клиентами в зоне нашего присутствия в 25 регионах России.

Вопрос: Как Банк планирует наращивать свою долю по МСП в регионах - рынок давно поделен?

Дмитрий Соловец: На российском рынке существует не только КМБ БАНК, есть и другие кредитные учреждения, работающие с МСП, появляются новые игроки. Но потенциал развития малого бизнеса значительно превосходит существующее предложение, и все участники рынка могут найти свою нишу. Мы исторически являемся ведущим банком в области работы с малым бизнесом и планируем сохранить лидирующее положение. Наращивать объемы КМБ БАНК планирует как за счет текущего портфеля - с большинством клиентов мы сотрудничаем на постоянной основе, так и за счет привлечения новых клиентов, а в будущем - выхода в новые регионы.

Среди инструментов, которые мы используем такие мероприятия, как бизнес-завтраки для клиентов, семинары, направленные на повышение финансовой грамотности предпринимателей, например, на тему налогообложения, управления. Ряд мероприятий КМБ БАНК проводит совместно с «ОПОРОЙ РОССИИ», другими общественными организациями, чья деятельность связана с развитием малого бизнеса.

Вопрос: По каким причинам малый бизнес должен видеть в КМБ надежного партнера?

Дмитрий Соловец: КМБ БАНК - один из основных игроков на рынке МСП, нами накоплен большой опыт работы в этом секторе и взаимодействия с МСП-клиентами. Мы предлагаем различные программы, которые позволяют комплексно работать с малым бизнесом, широкий спектр продуктов для МСП, конкурентные тарифы и ставки, с каждым клиентом в КМБ БАНКе работает персональный менеджер. Важным моментом является и то, что в своей работе мы ориентированы на индивидуальный подход и долгосрочное сотрудничество с клиентом.

Не случайно КМБ БАНКу присвоены рейтинги Международного рейтингового агентства Moodys Investors Service. Долгосрочный рейтинг депозитов Банка в местной и иностранной валюте составил Baa3, краткосрочный рейтинг депозитов - Prime-3, рейтинг финансовой устойчивости - D-. Долгосрочный кредитный рейтинг КМБ БАНКа по национальной шкале Moodys Interfax Rating Agency - Aaa.ru. В ежегодном рейтинге банков журнала Forbes в России КМБ БАНК занял 14 место в списке самых надежных финансовых структур России. В рейтинге крупнейших банков по количеству выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2008 г., подготовленном РБК Рейтинг, КМБ БАНК занял второе место, а по объему выданных кредитов - четвертое место.

Нельзя забывать и о том, что КМБ БАНК - банк со 100%-ным иностранным капиталом. Контрольный пакет акций Банка принадлежит крупнейшему итальянскому банку «Интеза Санпаоло». «Интеза Санпаоло» обслуживает 19,7 млн. клиентов, для которых действуют 8318 филиалов и отделений в более чем 40 странах мира. Банковская группа «Интеза Санпаоло» - один из лидеров мировой финансовой системы. Думаю, что такого партнера сочтет надежным любой представитель малого, среднего и даже крупного бизнеса.

Вопрос: Сейчас очень много говорят о пенсионных вкладах в коммерческие структуры. Могу ли я (до пенсии еще далеко, но накопления уже существуют за счет отчислений) вложить эти деньги в ваш банк. Будет ли мне гарантирована сохранность и какие проценты при этом будут начисляться.

Дмитрий Соловец: Если речь идет о пенсионном вкладе как о простом средстве накопления, то, разумеется, можете. В КМБ БАНКе имеется целая программа по привлечению средств населения. И эта программа предполагает большое многообразие вкладов в части их условий и сроков размещения средств.

В вашем случае я порекомендовал бы разместить деньги на вклад «Максимум роста» сроком на один год под 13-14 процентов годовых, в зависимости от размера вклада.

А сохранность вашего вклада гарантирована тем, что КМБ БАНК участвует в системе государственного страхования привлеченных средств населения. И возврат суммы до 700 тысяч рублей будет гарантирован как нашим государством, так и финансовым состоянием самого КМБ БАНКа.

Если вы обладаете суммой свыше 500 тысяч рублей, то вас, несомненно, должно заинтересовать предложение, которое КМБ БАНК, банк европейской банковской группы «Интеза Санпаоло», сделал своим клиентам два месяца тому назад. В России, как известно, государство гарантирует частным лицам сохранность их вкладов на сумму до 700 000 рублей без сохранения процентов. Если же сбережения клиента больше этой суммы, он вынужден одновременно работать с несколькими банками, что не всегда удобно. Банк «Интеза Санпаоло» всегда старается поддержать своих клиентов, дать им возможность полностью доверять своему банку. С 1 сентября КМБ БАНК начал продажу вклада, сохранность любой суммы которого от 500 000 рублей гарантирована банком «Интеза Санпаоло». Вместе со стандартным договором банковского вклада наш клиент получает поручительство банка «Интеза Санпаоло» о гарантии сохранности, как полной суммы вклада, так и начисленных на нее процентов.

Чтобы получить более полную информацию, пожалуйста, обратитесь в наши офисы во Владивостоке, которые расположены по адресам:

ул. Дальзаводская, 1, тел. (4232) 65-07-66, 65-07-67, 65-07-68

Океанский проспект, 140, тел. (4232) 790-537, 790-538, 790-539.

Наши менеджеры с удовольствием ответят на все ваши вопросы.

Вопрос: В настоящее время в этой сфере активно работают страховые компании Австрии, они гарантируют сохранность этих денег россиянам. А ваш банк сам гарантирует, или обращается за помощью к каким-то страховщикам.

Дмитрий Соловец: Кроме того, что КМБ БАНК является участником системы государственного страхования вкладов, он входит в банковскую группу «Интеза Санпаоло», финансовая надежность которой подтверждена временем. Как я уже говорил, банк «Интеза Санпаоло» обслуживает 19,7 млн. клиентов в более чем 40 странах мира. Это служит дополнительным условием возврата ваших средств. Достаточно сказать, что «Интеза Санпаоло» является крупнейшим банком Италии и занимает пятое место по рыночной капитализации в еврозоне.1 Банку присвоены следующие рейтинги: долгосрочный рейтинг Moodys - Аа2, долгосрочный рейтинг Standard & Poors - AA-, долгосрочный рейтинг Fitch Ratings - AA-. Совокупные активы банка составили 638,442 млрд. евро2, собственный капитал Банка достиг 50,742 млрд. евро3, а объем выданных кредитов и привлеченных средств клиентов соответственно составил 386,324 млрд. и 442,452 млрд. евро4.


1 По данным на 30.09.2009

2 По данным на 30.06.2009

3 По данным на 30.06.2009

4 По данным на 30.06.2009

Вопрос: Может ли получить кредит в Российском банке, в том числе и вашем, индивидуальный предприниматель или начинающее малое предприятие, существующее на рынке около года и имеющее уставной капитал 20 тыс. рублей и минимальное количество имущества?

Дмитрий Соловец: Если ваше начинающее малое предприятие работает не менее 6 месяцев и зарегистрировано в соответствии с законом, то вы можете обратиться с заявлением на получение кредита. Предприятие соответствует нормам российского законодательства по минимально допустимой величине уставного капитала, которая составляет 10 тысяч рублей. Об остальных условиях вам сообщат менеджеры нашего банка. Во Владивостоке вы можете обратиться в наши офисы, расположенные на ул. Дальзаводская, 1 (тел. 65-07-66) или Океанский проспект, 140 (тел. 790-537).

Вопрос: Могу ли я, как человек с небольшими доходами, открыть у вас в банке счет, получить на него пластиковую карточку и периодически его пополнять как наличными суммами, так и безналичными?

Дмитрий Соловец: Разумеется, поскольку это стандартная банковская операция. И это можно сделать в любом отделении КМБ БАНКа во Владивостоке. Их адреса и телефоны я только что озвучивал, отвечая на предыдущий вопрос. Вы можете их также найти на сайте КМБ БАНКа :www.kmb.ru

Вопрос: Правда ли, что ваш банк входит в двадцатку крупнейших банков России и является единственным иностранным банков (банком с иностранным капиталом на Дальнем Востоке?

Дмитрий Соловец:

КМБ БАНК - один из лидеров в сфере кредитования МСП. Так, например, в рейтинге крупнейших банков по количеству выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2008 г., подготовленном РБК Рейтинг, КМБ БАНК занял второе место, а по объему выданных кредитов - четвертое место. И в будущем мы не планируем снижать свою долю на рынке, снижать свою активность, либо уступать свои позиции.

Что же касается других иностранных финансовых институтов на территории Дальнего Востока, то они есть. И, на мой взгляд, это является условием здоровой конкуренции в банковской сфере и дополнительной мотивацией, в том числе и для нашего банка, для постоянной работы над улучшением качества обслуживания клиентов.

Вопрос: Можно ли получит кредит в вашем банке для начала своего дела? Каковы условия?

Дмитрий Соловец:

КМБ банк и ранее, и сейчас не занимается финансированием проектов start-up. Мы предоставляем кредиты МСП только в том случае, если предприятие уже имеет определенный опыт предпринимательской деятельности. Таким образом, банк снижает риск того, что неопытность предпринимателя может привести к разорению его бизнеса и, как следствие, к неисполнению взятых на себя обязательств. Представителям малого и среднего бизнеса, впервые обратившимся к нам, мы предоставляем кредиты, если срок их деятельности составляет не менее 12 месяцев.

В качестве альтернативы могу посоветовать обратиться в бизнес-инкубаторы, созданные в рамках федеральных и региональных программ развития и поддержки малого бизнеса.

Уважаемые господа!

Я постарался максимально полно ответить на заданные Вами вопросы. Если, из-за ограниченного времени конференции, чей-либо вопрос остался без ответа или ответ был неполным, прошу Вас обращаться к менеджерам КМБ БАНКа, которые предоставят всю дополнительную информацию о деятельности Банка, расскажут об условиях обслуживания, о тех или иных продуктах для бизнеса, помогут выбрать наиболее выгодные условия. Мы ждем вас в офисах КМБ БАНКа:

г.Владивосток, ул. Дальзаводская, 1. Тел. (4232) 65-07-66, 65-07-67, 65-07-68;

г.Владивосток, Океанский проспект, 140. Тел. (4232) 790-537, 790-538, 790-539;

г.Уссурийск, ул. Некрасова, 84. Тел. (4234) 33-65-87, 33-34-67;

г.Хабаровск, ул. Фрунзе, 41. Тел. (4212) 31-22-13.

Ответы на недостающие вопросы будут также размещены на сайте КМБ БАНКа www.kmb.ru.

Надеюсь на плодотворное сотрудничество!


С уважением,

Дмитрий Соловец,

управляющий Владивостокским филиалом КМБ БАНКа, банка группы «Интеза Санпаоло».

"