Автокредиты выходят из анабиоза: треть автомобилей в Приморье приобретают в кредит

По данным ЦБ, в июле–сентябре 2020 года продажи новых автомобилей в России увеличились на 3,4% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Число выданных автокредитов после падения во втором квартале в третьем также выросло на 4,9%. Продажи автомобилей в кредит сказались и на увеличении застрахованных автомобилей в нашей стране, начиная с июня-месяца.

По данным БКИ «Эквифакс», в России только по итогам 9 месяцев 2020 года выдано 553 тыс. автокредитов на общую сумму 438 тыс. руб. Это меньше, чем в 2019 году в среднем на 4,7%, но не столь радикально, как можно было ожидать.

Хотя вопросы к автокредитам все же остаются. В Приморье — это один из проблемных продуктов, рост просроченной задолженности по этому кредиту за 2020 год в нашем крае составляет 30,77% на общую сумму 186,1 миллионов рублей (по данным БКИ «Эквифакс» и СРО «НАПКА»). С марта по декабрь 2020 года приморские заемщики смогли свои долги по автокредитам на 109 миллионов рублей, так сообщили в Дальневосточном ГУ-ЦБ.

30% приморцев по сию пору остаются поклонниками японских автомарок с пробегом, т. е. NISSAN, Тойота, LEXUS, подобный вывод делают в ВТБ. Однако машины из дилерских центров составляют львиную долю продаж. В Приморье банк выдал за 2020 год свыше 300 млн руб. на автокредиты. Средний размер автокредита составил 1,3 млн руб. Свыше 70% выдач были взяты приморцами на приобретение в салонах новых автомобилей марок Toyota, Lexus, BMW, Kia, Hyundai, UAZ.

В Русфинансбанке также довольны результатами автокредитования в Приморье. Общий объем автокредитов, выданных банком в 2020 году в крае, превысил 325 миллионов рублей, что на 60% выше аналогичного показателя по итогам 2019 года. Средняя сумма кредита составила в прошлом году 781 тысяч рублей.

Льготный автокредит находит потребителя

Льготный автокредит вышел на рынок в 2015 году. За пять лет, с момента запуска программы, россияне смогли приобрести 2,2 млн автомобилей отечественной сборки. О Общая сумма субсидий на покупку авто в кредит составила 204 млрд руб. По словам замглавы Минпромторга РФ Александра Морозова, выделение следующего транша господдержки в 2021 году позволит российским автолюбителям стать обладателями 200 тыс. транспортных средств.

Минпромторг сообщил о продлении программы до 2023 года. В наступившем году россияне смогут приобрести свой «Первый» или «Семейный» автомобиль, рассчитывая на 8,87 миллиардов рублей, а компании и предприниматели получат льготный лизинг в общей сумме 3,84 миллиардов рублей.

Восток Медиа поинтересовалось у дилеров и кредитных организаций, какие машины имели популярность у приморцев по льготной программе в прошлом году.

Полтора «мильона» за авто

С середины 2020 года и в наступившем 2021 году условия получения автокредита с господдержкой достаточно лояльны. Начнем с того, что мы, дальневосточники, приобретая автомобиль в кредит по госпрограмме, получаем скидку в 25%, тогда как остальные россияне — только 10%.

Основное условие — максимальная стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 1,5 млн руб. В 2019 году государство снижало цены субсидирования до одного миллиона. В итоге льготным автокредитованием через дилерские центры Приморья пользовались всего по несколько десятков заемщиков в месяц.

Сегодня купить машину в кредит теперь можно, пользуясь более широким опционом. Государство готово прибавить к первоначальному взносу (субсидии наличными не выдаются) на «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» (теперь и для семей с одним ребенком), на автомобиль для медработников госучреждений. Получат компенсацию при покупке и те граждане, кто сдает свою машину отечественного производства в трейд-ин. В этом случае год выпуска автомобиля не должен превышать шесть лет, во владении машина должна быть более одного года.

Ваша первая или семейная машина должна быть произведена в России не ранее декабря 2020 года и весить не более 3,5 тонн. Отечественная сборка автомобилей позволяет по госпрограмме субсидирования стать обладателями автомобиля зарубежного бренда. Поэтому перечень выбранных моделей достаточно широк.

Оформить автокредит можно только в дилерском центре. Стоит отметить, что льготный автокредит выдают лишь банки, которые присоединились к программе господдержки, в их числе Сетелем (банк дочерний Сбербанку), Совкомбанк, Русфинансбанк (дочка «Росбанка). Кредит оформляют, как правило, на срок от одного до пяти лет. Ставка может варьировать от 2% (с условием выпуска дополнительной кредитной карты, страхования жизни заемщика) и достигать 10,5%. Страхование КАСКО обязательно.

Определены и общие требования к заемщику. К госпрограмме автокредитования допускаются граждане не моложе 18 лет. Каждый банк устанавливает свой максимальный возрастной порог, но чаще ограничивается 65-ти летним возрастом. Например, свой первый автомобиль может приобрести даже пенсионер, если он ранее не был владельцем автотранспортного средства, и, к примеру, ездил по доверенности. Водительские права для покупки первого автомобиля обязательны.

Супруги, покупающие автомобиль «Семейный», должны быть родителями как минимум одного несовершеннолетнего ребенка. У них должны отсутствовать автокредиты в прежние годы. Кстати, мужчины и женщины, лишенные родительских прав, до такой программы не допускаются. Но зато родители студентов очных отделений и ребят, находящихся на службе в Армии могут присоединиться к программе (до 23 лет).

Оформить кредит по госпрограмме могут даже те семьи, где есть усыновленные дети и детки, взятые под опеку.

Машины берут

Госпрограмма автокредитования настолько востребована, что объемы субсидий исчерпываются молниеносно (в течение 3-х — 6 месяцев). Но судя по статистике, которую предоставляют банки и дилерские центры, предпочтения приморцев фактически не изменились. Возможность приобрести автомобиль за 1,5 млн руб. позволяет выбрать автомобиль с широкой комплектацией.

В пресс-службе ВТБ сообщили, что по госпрограмме льготного автокредитования за 2020 год банк выдал жителям Приморья кредитов на сумму свыше 37 миллионов рублей. Клиенты приобретали автомобили марок KIA RIO, UAZ Patriot, HYUNDAI Creta, HYUNDAI Solaris.

С точки зрения директора округа в Департаменте региональной сети Русфинанс банка, курирующего Дальний Восток, Сергея Астахова госпрограмма льготного кредитования действительно пользовалась высоким спросом. Более 60% кредитов были выданы банком именно по госпрограммам: «Первый автомобиль» — 20%, «Семейный автомобиль» — 38%, для медицинских работников — 1,7%, trade-in и прочие программы — 4,1% от общего объема продаж автокредитов. В пятерку самых популярных брендов в Приморье вошли Hyundai, ВАЗ, KIA, Mazda и Nissan.

В дилерском центре «Сумотори-Авто» в качестве своего первого автомобиля, авто для семьи, а также «Автомобиля государственному медперсоналу», «Автомобиля в «трейд-ин» подходят марки KIA Rio и KIA Rio Х, Skoda Rapid, Volkswagen Polo. Подобные бренды участвовали в программе господдержке и в прошлом году. В этом году уже продали 15 автомобилей в рамках льготной программы автокредитования.

Как замечает менеджер по маркетингу и рекламе ООО «Сумотори-Авто» Мария Товкань, наибольшим спросом пользуются KIA Rio и KIA Rio Х, в том числе за счет дополнительной пятилетней гарантии. Средняя стоимость автомобилей в максимальной комплектации хорошо укладывается в лимит, обозначенный в госпрограмме. Среди этих двух моделей наибольший интерес у покупателей вызывает KIA Rio Х, это компактный кросс-хэчбек и для города, и для природы. RIO — городской комфортабельный седан.

Как ответили в дилерском центре «Авторитет-авто + «, машины бренда NIissan сегодня не подходят под льготное кредитование, препятствует предельная стоимость автомобиля, хотя многие из них в салоне именно российской сборки. Ранее здесь пользовался спросом Nissan Almera, который снят с производства осенью 2018 года. Подходил по условия программы до 2019 года и Nissan Qashqai средней комплектации, и даже Nissan X-Trail в минимальной комплектации.

В Тойота Центр Владивосток заметили, что в прошлые годы приморцы по программе госсубсидирования покупали Rav4 и Camry отечественной сборки. Сегодня лишь Corollа подходит по ценовому диапазону, но проблема в том, что она собрана не в России. Так что сегодня Toyota в льготную программу автокредитования не вошла.

Патриоты «рулят»

Отечественные марки автомобилей, представленные в дилерских центрах Приморского края, имеют вполне высокий спрос, и менеджеры говорят о достаточном количестве заявок за первые дни действия программ госсубсидирования.

В салонах «Восток-ДВ» во Владивостоке говорят, что в основном клиенты оформляют заявки на XRay Cross, хотя все модели от «Лады» подходят для кредитования по госпрограмме. Автолюбители приобретали себе Lada Vesta, Lada Largus.

В то же время 90% заемщиков, выбирая УАЗ в дилерском центре «Восток-УАЗ», делают предпочтение в сторону «Патриота». На эту модель очень часто стоят в очереди. Приморские охотники и рыболовы часто оставляют свои «крузеры» на приколе, и берут в таежное или ледовое приключение УАЗ «Патриот», ласково называя его «патриком». Благодаря повышению верхнего лимита покупки в салоне можно присмотреть варианты с улучшенной комплектации с 1,1 миллиона до 1,3 миллиона рублей, а также принять участие в тест-драйве.

С господдержкой и лизинг

Автомобили с господдержкой теперь могут оформить в лизинг индивидуальные предприниматели и компании. По оценкам директора дальневосточного филиала АО «Сбербанк Лизинг» Павла Верховодова, приморские бизнесмены активно интересуются продуктом и берут в лизинг технику российской сборки. В основном топе Камазы, прицепы и дорожная техника на базе KAMAZ. Подобный выбор клиенты лизинговой компании делали и в прошлом году. Спрос остается стабильным, и предстоят новые сделки. На втором месте по предпочтениям клиентов пассажирские микроавтобусы ГАЗ «Бизнес», не меньший спрос имеют его грузовые модификации.

Единственное, что воспользоваться скидкой от 105 тысяч до 3,4 миллионов рублей на газомоторную технику в рамках программы льготного кредитования в Приморье пока невозможно. По-хорошему, такой автомобиль должен иметь возможность подзаряжаться метаном, КПГ (компримированным природным газом) и СПГ (сжиженным природным газом). По словам вице-президента «Независимого топливного союза». Дмитрия Гусева, установки под метан на Дальнем Востоке, и в Приморье в частности, отсутствуют, равно как и заправки, позволяющие питать автомобиль сжиженным или природным газом. В программу всеобщей газификации большой регион не вошел и в 2021 году.