Делаем инвестиции: как вложить деньги, чтобы с ними не расстаться

О том, что инвестирование в современных условиях это уже скорее необходимость, чем способ получить дополнительный доход, РИА «Восток-Медиа» писало не так давно. По словам специалистов, за десять лет инфляция сократит сбережения, если их «складывать в чулок», примерно на тридцать процентов. Так как же распорядиться свободными деньгами, чтобы их сохранить и желательно приумножить?

Предварительная подготовка

Как советует сетевое издание КарелИнформ, прежде чем заняться инвестициями, желательно постараться создать резервный фонд на случай, если что-то пойдет не так. Специалисты советуют отложить три условные месячные зарплаты на депозитный счет. Сам по себе банковский вклад в наше время считается не самым лучшим способом вложения денег, но для этих целей сойдет. При выборе банка стоит учитывать главный критерий: у него должна быть лицензия Центробанка, это дает определенные гарантии сохранности ваших средств.

А вот для того, чтобы заняться непосредственным инвестированием, следует начать с самообразования. Например, сходить на курсы – многие компании проводят их бесплатно. Только учтите, что сертификат о прохождении таких курсов не гарантирует вам немедленную и стабильную прибыль. Стопроцентно угадать, как будут вести себя акции, невозможно даже очень опытным инвесторам. А ведь многие начинающие инвесторы полают, что надо всего лишь вовремя купить подешевле и вовремя же продать подороже. Большинство в итоге разочаровываются. Поэтому в первые три года такой деятельности новичку не стоит думать о ежедневной «игре» на бирже. Тут специалисты рекомендуют придерживаться иной стратегии.

«Можно ли заработать на акциях? Да, можно. Потому что акции в конечном итоге, это производная от эффективности работы компании. Если вы выберете для инвестиций компанию, в которой всё хорошо, то вы будете при деньгах. С облигациями тоже всё не сложно. Если в случае с покупкой акций вы становитесь совладельцем компании, то в случае с облигациями – даёте компании в долг. Главное – выбрать правильную компанию и не нарваться на мошенников. А разница между мошенническими схемами и нормальным финансовым рынком – в объяснимости того, откуда берутся деньги. Чем более сложные схемы предлагают вам, тем большая вероятность того, что вы можете потерять свои деньги», - полагает преподаватель ДВФУ и финансовый консультант Максим Кривелевич.

Опытные инвесторы предпочитают вкладывать деньги именно в ценные бумаги крупных компаний. Такие вложения чаще приносят более высокий доход. Но гарантии, что каждая покупка или продажа будет приносить прибыль, всё равно нет. Более того, если компания обанкротится, ваши деньги вовсе пропадут.

Так что на начальном этапе инвестируйте в акции не больше 10-20 процентов своих сбережений. Учтите, что если вам срочно понадобится деньги, для продажи акций может быть не самый подходящий момент. И не забывайте, что инвестиции в акции и облигации - это долгосрочные вложения. Если вы хотите таким образом за пару лет заработать на квартиру или автомобиль, покупать ценные бумаги нет смысла.

Остерегайтесь мошенников!

Если вы совсем ничего не понимаете в инвестициях, но очень хочется попробовать, то сначала можно стать участником паевого инвестиционного фонда. Если вы все же решили разобраться в теме самостоятельно, то необходимо открыть брокерский счет. Эту услугу предлагают крупные банки или брокерские компании.

Если вы решили воспользоваться услугами биржевого брокера, то будьте осторожны. Если у брокера нет лицензии Центробанка, то связываться с ним рискованно. Реестр лицензированных брокеров можно найти на официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

«Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните - если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции - на Виргинских островах или еще дальше», - рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Особенно вопрос наличия лицензии Центробанка касается рынка Forex – нелегальных дилеров там очень много. По словам Максима Кривелевича, в России до недавнего времени не было ни одного лицензированного Forex-провайдера. Сейчас несколько крупных компаний получили лицензии для работы на этом рынке. Но вероятность разбогатеть для обычного обывателя, играя на рынке Forex, даже при условии взаимодействия с лицензированным дилером, очень невысока.

«При редчайшем стечении обстоятельств, сравнимом с выигрышем в лотерею, обыватель уйдет оттуда с деньгами. Для абсолютного большинства игроков это обязательно закончится потерей денег. И если использовать аналогию с лотереями, то речь идет о лотереях, которые регулируются государством – с ними можно сравнить деятельность лицензированных брокеров. А если вы связались с брокером, у которого нет лицензии Банка России, то это всё равно, что участвовать в лотерее, у которой нет главного приза», - пояснил он.

«Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке», - уточнил Лях.

Инвестирование для ленивых

Вернемся к паевым инвестиционным фондам (ПИФ). Если вы становитесь участником такой организации, то от вас нужны только деньги. А все сделки на бирже за вас будут совершать менеджеры этих фондов. Обычно такую услугу предоставляют в крупных банках или управляющих компаниях.

«Это вполне нормальный и легальный способ инвестирования, многие люди так делают и зарабатывают деньги, но он мне не нравится идеологически. Зачем одно из серьёзных решений в своей жизни – как попытаться скопить себе на старость – доверять посторонним людям? Вы свой парашют доверите укладывать постороннему человеку, или сами это сделаете? Если всё пойдет плохо, кого вам винить? Хотя, повторю, ничего незаконного в ПИФах нет. Это просто такой способ инвестирования для ленивых», - считает Максим Кривелевич.

Поэтому, если вы решили стать инвестором, и сумма, которой вы готовы рисковать и вкладывать на рынок ценных бумаг, превышает несколько десятков тысяч рублей, то эксперты советуют не доверять управлять своими деньгами другим, а разбираться с этим самостоятельно.

Возможность вернуть налог

В России не так давно появился полезный инструмент для тех, кто никогда не инвестировал средства в ценные бумаги. Речь идет об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Вы сможете получать прибыль от акций и облигаций, а главное - налоговый вычет (13 %) на взнос или на доход в течение трех лет при условии соблюдения двух ограничений

Во-первых, класть на счет можно не больше миллиона рублей в год, а вычет можно получить не более чем с четырёхсот тысяч рублей ежегодно. То есть, речь идет о сумме в 52 тысячи рублей в год, если у вас есть официальный доход. Во-вторых, чтобы иметь право на вычет, нужно не снимать деньги со счета в течение трех лет. Например, если вы вложите деньги в государственные облигации под 7 – 8 процентов годовых и получите налоговый вычет, то средняя доходность за три года составит 11-12 процентов годовых, что в полтора раза больше, чем прибыль по депозитам в банках.