Бизнес наживается, люди теряют деньги: как обстоят дела на рынке инвестиций в России

За прошлый год в России упала популярность банковского вклада как способа преумножить свои сбережения — граждане вывели со своих депозитных счетов порядка 1,68 триллиона рублей. Количество зарегистрированных клиентов на московской бирже, напротив, значительно выросло. Крупные финансовые компании и банки только рады предложить начинающим инвесторам самые разные схемы, по которым россияне якобы смогут легко извлекать прибыль из игры на бирже.

Широкое распространение сомнительных инвестиционных схем в стране объясняется очень просто — среднестатистический гражданин всё ещё имеет неглубокие познания в сфере денежных вложений. В своё время такой неграмотностью воспользовался Сергей Мавроди,, а сегодня за сбережения россиян соревнуется целый ряд организаций.

Ещё некоторое время назад огромной популярностью пользовался рынок Forex (от англ. Foreign exchange — зарубежный обмен). Наблюдая за ростом курса валют во время финансовых кризисов, население пришло к выводу, что покупка иностранной валюты, преимущественно долларов, будет наилучшим способом инвестировать свои деньги.

Однако многие граждане нашей страны, попытавшиеся заработать на операциях на валютном рынке, попались на уловки мошенников. На протяжении долгого времени рынок Forex в России никак не регулировался, что давало широкий простор для действий недобросовестных оффшорных компаний.

Начавшаяся в 2015 году чистка валютного рынка от мошенников зашла так далеко, что сейчас легально заниматься валютными операциями в России можно только имея лицензию Центробанка. Наличием таковой сегодня могут похвастаться только 4 финансовые организации. Большинству стало невыгодно работать легально. Сайты оффшорных компаний блокируются по требованию Генпрокуратуры.

Одновременно с этим менее выгодно стало делать банковские вклады. В ноябре прошлого года средневзвешенная ставка по депозитам до 1 года была на уровне 4,03%, при этом инфляция в стране за год составила 4,9%. Это означает, что деньги, вложенные в банк сроком до 12 месяцев под 4,03 процента годовых, не принесут вкладчику никакой реальной прибыли из-за общего роста цен.

В таких условиях россияне не могли не обратить свои взоры на другие способы инвестирования своих средств. Так, количество клиентов на московской бирже за прошлый год показало рекордный рост.

«На московскую биржу за один только 2020 год пришло больше клиентов, чем за все предыдущие: открыто 5 млн счетов, а общее их количество достигло 8,8 млн. Число активных счетов, по которым регулярно проводятся сделки, выросло в 3 с лишним раза: в январе 2021 года торговали уже 1,5 млн человек против 425 тыс. в январе 2020 года», — сообщается в материале «Новых Известий».

Немалую роль во взрывном росте количества новых инвесторов сыграли банки и финансовые организации. На каждом шагу — на улице и в интернете — встречается реклама сайтов и приложений, с помощью которых любой человек якобы сможет начать торговать на финансовом рынке и зарабатывать на этом немалые деньги. Именитые банки с солидной репутацией — «Тинькофф», «Открытие» и другие — предлагают скачать на телефон программу, которая превратит обывателя в инвестора.

Особенно привлекательно звучат условия, на которых россиян зовут торговать — это и компенсация потерь, и фантастическая доходность. Кто станет вчитываться в мелкий шрифт, раскрывающий подробности? Меж тем, если проявить должное внимание, то можно узнать, что доходность в десятки процентов будет не моментальной, а растянется на несколько лет или не придет вообще. Условия получения обещанной компенсации потерь сокрыты за семью печатями.

Федеральная антимонопольная служба, в обязанности которой входит борьба с рекламой с «мелким шрифтом», может применять только несерьезные для финансовых воротил штрафные санкции — за вводящую в заблуждение рекламу штрафуют на десяти тысяч или, в худшем случае, пару сотен тысяч рублей.

«Рекламным роликам банков и финансовых компаний доверять нельзя. Особенно при рекламировании гарантированного дохода и сложных финансовых продуктов. Никто не может гарантировать отсутствие потерь на фондовом рынке. Если хотите убедиться в этом, спросите какой доход управляющие получили в кризис 2007-09 годов, а когда Вас этот ответ удовлетворит, поинтересуйтесь как они „проторговали“ дефолт 1998 года», — предупреждает частный инвестор Дмитрий Милин.

Лишь недавно в Государственной думе озаботились защитой финансово неграмотных граждан от компаний, пытающихся убедить их инвестировать в непонятный продукт.

Новый закон, внесенный в Госдуму в январе, обяжет финансовые компании проверять подкованность инвестора. Если тот не совсем понимает, во что вкладывает деньги, то операцию можно будет отменить. Согласно законопроекту, такие тесты начнут проводить уже с 1 октября этого года. Кроме того, к каждому продукту будет идти паспорт с основной информацией о нем.

Впрочем, закон лишь был внесен в нижнюю палату, а не принят. Рассмотрение пройдет только в марте, причем законопроект должен будет не только пройти три чтения в думе, но и быть одобренным в верхней палате — Совете Федерации. Как показывает практика, этот процесс может растянутся на многие месяцы.

Пока что Центробанк России (ЦБ) ограничивается только рассылкой писем банкам и брокеров. В этих письмах участникам рынка рекомендуется не предлагать неопытным инвесторам сложные операции и неясные продукты.

«Участникам рынка рекомендовано до введения тестирования воздержаться от предложения неквалифицированным инвесторам сложных облигаций, комбинированных продуктов, сделок с плечом, некоторых страховых продуктов с инвестиционной составляющей», — приводятся в материале «Новых Известий» рекомендации ЦБ.

Эксперты указывают, что Центробанку стоило озадачиться этой проблемой раньше. Сейчас, когда граждане уже успели массово инвестировать по сомнительным условиям, делать что-то уже поздно.

В ЦБ, в свою очередь, отвечают, что регулировать рынок сложно, если крупнейшие игроки оказывают сопротивление, как это делают крупные банки. Также нельзя просто взять и запретить брокерам выполнять те операции, о которых просит клиент, даже если сам клиент не до конца понимает, что он делает.

Еще более дикая ситуация наблюдается на рынке криптовалюты, который ЦБ не регулирует никак. Все операции с криптовалютой проводятся на иностранных площадках, никаких гарантий российским криптоинвесторам никто не дает. Сегодня 1 биткоин стоит почти 3,7 миллиона рублей. Если завтра его стоимость рухнет, а площадка, где еще недавно шла торговля валютой, закроется, инвестору останется только попрощаться со своими деньгами.

«Банк России неоднократно высказывался по поводу рисков, которые связаны с криптовалютами. Они ничем не обеспечены, не гарантируются ни одним государством, их курс чрезвычайно волатилен. Их обращение высокорискованно, как для потребителей, так и для инвесторов», — прокомментировали «Новым Известиям» позицию по криптовалютам в ЦБ.

Неизвестно, сколько времени еще пройдет, прежде чем государственные структуры основательно подойдут к вопросу регулирования рынка инвестиций. Пока что россиянам остается надеяться только на самих себя и внимательно вчитываться в мелкий шрифт любого предложения, каким бы заманчивым оно не казалось на первый взгляд.

Ранее «Восток-Медиа» публиковало инструкцию по инвестициям. В материале рассматривались разные способы вложения сбережений.